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新生职场第一弹最全金融类证书指南,请查 [复制链接]

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来源:金融小伙伴很多同学在聊职业规划的时候都会问到这个问题,CPA、ACCA、CFA、CMA、FRM究竟该怎么选,这几个证书的含金量如何,对未来就业有多少帮助?写在前面在此之前,需要先明确“含金量”的标准是因人而异的。了解证书之前,首先要了解自己。以下的几个小问题,对得出问题的真正答案很重要。1.你的职业方向是什么?自身的职业规划直接决定了证书对你的意义。2.你当前的阶段是什么?不同阶段有不同的烦恼,本科生可以考哪些证书?研究生就业什么证书是敲门砖?在职考什么证书性价比最高?3.考证对于此时此刻的你,是否有很大的机会成本?考证除了需要花费报名费和复习时间以外,绝无其他害处,通过考证逼迫自己学习,往往会比无压力无目的的学习效率更高。但人的时间和精力总是有限的,通过自主学习考取证书,以获得求职或晋升加分的阶段通常是比较短暂的。在这个阶段,往往还需要同时兼顾课业、实习、工作等等许多其他重要的事情。要给自己的时间精力作出合理的规划,但与其把时间献给肥皂剧和吃鸡,坐下来考个证的收获应该更大。总之,要辩证地看待考证。对于职业发展,任何一类证书的含金量,都会大于无所事事地浪费时间。同等条件下的候选人,证书会成为加分项,但证书的作用往往不会是决定性的,在考证学习的过程中,一样要注意其他方面的自我提升。在证书比较的过程中,要更多地考虑证书的特征和自身职业规划的匹配度、自身客观条件限制,切忌仅仅参考辅导机构的宣传语而忽视自身情况。各类证书介绍从考试内容来看,CPA、ACCA、CMA是“会计学类”证书,CFA、FRM是“金融学类”证书。但是,但是,但是,落实到实际应用中,还是大有区别。从考试难度来看,除CPA外,其他证书都要适应专业英语。但CPA当之无愧是最难最变态的,虽然人家讲中文,但讲的不是人话。CFA难度远低于CPA,但同样不能轻敌,CFA难在前两级考试都要学习10门科目的内容,记忆容量较大,计算量也较大。由于考试规则不同,CPA和CFA的通过实践一般都是3-4年。ACCA、CMA、FRM相对难度较小,只是ACCA门数过多,比较难熬。下面来细数下各类证书的小秘密。CPA分为专业阶段+综合阶段。专业阶段包括6门:财务会计、财务成本管理、税法、审计、经济法、战略与风险管理。6门考试全部通过后,才能报名下一年的综合阶段考试。也就是说,聪慧过人者,最快2年可以通过考试,但CPA可以说是四类证书中难度最大,通常需要3-4年完成考试。CPA考试顺序不限,可以一次性考取多门,每一门内容重叠度很低。但CPA的报考要求比较严格—必须在取得大专/本科毕业证书后才能参加考试。CPA执业证书是长期从事审计工作的必备证书。只有通过全部考试,从事2年以上审计实务工作,才能申请执业证书,也只有执业证书享有给企业出具审计报告的唯一签字权。四大会计师事务所将CPA的通过情况作为升职条件,不满足相应条件的员工只能被delay。但由于CPA最早只能在本科毕业当年的10月参加,事务所不会将通过CPA作为校招的必要条件。事务所对学校、实习经历的要求相对较低,如果硕士毕业求职时,已通过部分CPA科目,会是重要的加分项。那么,不从事审计工作,CPA还有用吗?答案是肯定的。CPA内核科目虽然集中于会计领域,极少涉及金融经济理论,但CPA考核的会计准则、审计思想、税法要求等内容,是很多行业的“基本功”,适用领域广泛。可以说在国内,和上市公司相关的财务金融工作,通常较看重CPA。对于个别行业,通过CPA甚至是入行和升职的必要条件之一。例如,会计类学生如果想考证监会,拿到CPA证书是硬性条件;上交所、深交所校招时,会非常看重CPA的通过情况;投行等一级卖方工作,在校招、甚至实习生招聘的JD中,都逐渐加入“CPA核心科目通过优先”的条件;买方投资类工作不太看重CPA,细分到股票投资中,会对上市公司财报的解读和分析能力有所要求,但总体来说,CPA不算是分析师的核心能力要求。对于企业内部会计人员,CPA的重要性反而不大。企业财务人员的招聘笔试和面试中,会涉及很多会计专业问题,中高级会计证书考试内容足以应付,不对CPA做过多要求。以较为著名的华为财经为例,是否通过CPA考试和是否能够拿到offer,基本没关系。当然,入职后各单位的考评体系可能另有要求。ACCA需通过13门课程,分为四个大模块:ACCA虽然知名度够高,会计知识体系较完整,但实际适用性很窄,是一个纯粹的会计证书,在金融行业基本没有用武之地。首先,ACCA持证人在国内并不具备签字权,也就是说只有ACCA却没有CPA,也无权为企业出具审计报告。另一方面,由于ACCA的考核内容完全基于英国的准则和法律,国内投行、监管部门、投资机构可以说是不看重ACCA的。但ACCA存在一个“致命的优点”,那就是可以本科阶段完成全部考试。大一即可报名,每年4次考试,而且内容相对CPA要简单太多,本科就结束战斗并不是不能实现的目标。前文说过,本科毕业想要拥有CPA是无法实现的,对于会计专业的本科生,想要本科就业,从大一起开始ACCA考试,通过ACCA敲入四大或者名企财务的大门,不失为一个不错的选择。在四大的网申系统中,的确会有填写ACCA等证书的选项。此外,ACCA的全英文考试和对IFRS的学习,对想要外派从事财务工作的同学会有一定帮助,很多大国企的国际子公司在海外开展业务,财务岗位外派需求很大,待遇也远高于国内同岗位。以此为职业方向的同学,可以在大学早期早做准备,在同等条件下,有一定会比没有强。尤其对于学校和实习条件相对较差的同学,以证书加分可能是最佳选择。总结来说,已有CPA,无需再考ACCA;不能考CPA但想从事财会和审计的同学,可以尽早开始考试;只想从事金融行业,努力升学和实习是更有意义的选择。CMA仅有两门科目,P1为《财务规划、绩效与分析》,P2为《战略财务管理》。本科在读即可报名,可以自选中文或英文考试,两门考试顺序不限,且可以一次性报考两门,一年两次考试,通常1年内就可以结束战斗。可以说CMA是报考条件最宽松、最快可以考过的一门考试了。具体考试内容如下:介绍CMA前,先来说说国内管理会计这股风吹起来的源头。一方面是年起,财政部力推的“管理会计体系建设”,陆续推出《管理会计应用指引》、强调加快管理会计人才队伍建设等,传统财务人员在“人工智能替代”的潮流下居安思危,积极转型。另一方面,类似IMA(美国管理会计师协会)这样的民间机构,也确实需要打开中国市场,和各类教育机构积极合作,借着这股政策东风加大国内宣传;但其实这个无可厚非,只把人家说成是“国内捞金”,还是有失偏颇。管理会计,是会计学科下的一个小分支,主要内容为预算、成本核算、成本控制、绩效评价、内部控制、基于内部需要的财务分析。不同于财务会计需要遵守一套统一的准则,管理会计完全不需要对外报告,企业的管理会计体系是否要搞,怎么搞,都是企业自己说了算。财务会计的地位是基础性的,要求实现真实公允地核算与反映,要准确、要合规,工作相对重复和繁琐;管理会计就涉及更多的主观决策,要优化、要合理,要对理论和实践都有一定参透。国内管理会计领域,无论是学术界还是实务界,都远不如财务会计成熟,对比欧美也确实是落后。有意识建立管理会计体系的企业并非普遍,即使有,也不会招聘应届生。CMA适合两类人群,一是希望未来转岗管理会计的在职人员,二是没有就业压力和升学压力的低年级学生,而对于只考虑从事金融和时间精力非常紧张的学生来说,考CMA不是明智的选择。CMA的教学内容,还是可以填补国内这一块的教育空白的。但只建议学习原汁原味的英文版,不要图一时轻松满足于中文版考试。CPA中涉及管理会计的教学内容,也是基本照搬国外体系,考法相当变态,但应试意义大于实际意义。国内高校对管理会计理论的教学也是相当地不重视,很多学生可能到了大三才开始了解成本会计、管理会计这类内部会计分支,不利于学生提早思考职业规划。所以低年级本科生利用考证的机会,提早接触比较前沿的管理会计理论,也是对所学专业、自身爱好的探索。CFA分为3级,每一级均覆盖10门科目,在金融经济领域,知识体系较全面。每次只能参加一级考试,不可以跨级考试,通常全部通过需要至少2-3年。具体如下图:正如CFA的名字所示,CFA更适用于金融行业中投资分析类工作,更细分些可以说是证券市场投资工作,注重对各类投资产品定价、投资组合管理、资产配置能力的考察。各类金融学理论、经济学理论、财报分析、数量工具,作为投资分析的基础知识。对于证券投资行业,CFA可能并非是主要矛盾,还称不上“入行敲门砖”,其作用是“锦上添花”,而非“雪中送炭”。求职时,所学专业、学历学校、实习经历是更重要的门槛,用人单位通常不会将CFA作为录取时的重要考虑因素。如果在这些方面和竞争者硬伤明显,仅凭CFA也难挽大局;如果关键条件更符合,也不会因为没有参加CFA考试而将你拒之门外。比如,某机构想要招募医药行业分析师,具有医药生物、化学等相关专业背景的候选人,其优势大概率不是金融专业+CFALevelII可以比拟的。但现如今投研行业厮杀激烈,核心条件满足的候选人不在少数,尤其对于理工科背景的同学,通过CFA某级还是能够起到不错的加分作用的,可以更靠近“复合型人才”,也在面试过程中增添一份底气和知识储备。这也是为什么有人觉得CFA毫无用处,有人觉得CFA十分有用,找准自身和职位要求之间的主要矛盾,才是关键。另外,目前越来越多学生选择参加CFA考试,且CFALevelI的难度较低。CFALevelI甚至CFALevelII的稀缺性大大降低,难以作为筛选简历的标准。但按照考试规则限制,硕士毕业前能通过全部3级考试的选手还是很少,如果全部通过,求职时可以算得上是重要加分项。虽说只是锦上添花,但无奈的是,正因为CFA逐渐成为“标配”,“别人有我不能没有”的想法,也成为促进大家积极考证的重要因素。入行后,在实战中完善研究方法和投资逻辑,以及实打实的投资业绩,往往更实在。所谓“考取这个证书,你将年薪百万”的广告语,完全是空穴来风。行业中存在年薪百万的投资经理非CFA持证人,也有CFA并不能找到满意的分析师工作。当然,能拿证的选手,可能学习态度、学习能力、知识体系更完备,具备这样能力的人,职业发展更加顺畅也是说得通的。总之,想要在金融领域深耕,CFA的考试完全可以起到扩大知识面、提高专业英语的作用,专注于考试的过程也一定能使自身有所提升。但如果指望仅凭证书实现质变,恐怕会失望。FRM共2级,每一级覆盖科目不同,可以一次性报考两门,但必须通过P1考试,P2才会被评分。在校本科生即可报考,具体内容如下图:FRM的考试内容则侧重于风险管理,相比CFA中涉及的风险管理知识,更加全面和系统,但对于投资分析类岗位,如此详细的风险管理知识,用处不大,重要性一定是排在CFA之后的。对于金融机构风控类中后台岗位,FRM目前尚未成为业内公认的考查因素。也就是说,较少有相关岗位招聘时,对FRM持证人优先考虑。总之,不同的证书有不同的侧重,每个证书有自身的优势和特点,你需要根据自己的职业规划,选择最适合自己的。
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