北京荨麻疹医院好 https://m-mip.39.net/disease/mip_10490515.html互联网金融发展将对传统银行的营收、运营和服务造成冲击。在互联网金融发展环境中，传统银行业需要主动谋求与互联网金融企业进行合作，简化流程，开发新产品，优化用户体验。
积极利用大数据开拓新兴市场，才能在竞争中生存。而两者各自的优势所在未来将相互融合。为促进互联网金融的健康发展、防范风险和维护消费者合法权益，国家要加快立法，监管部门要创新监管模式和理念，企业也要加强行业自律并积极创新，共同营造一个良好的金融环境。
一、互联网金融发展对传统银行业的影响
1、传统银行业的优势分析
第一，内控制度完善，安全性较高。传统银行业在长期经营中形成了完善的内控机制，这是新兴互联网金融企业无法企及的。金融服务的优劣与保障客户的资金安全息息相关。
只有严格把控风险，秉承稳健的经营理念，完善各项风控指标，严控各类风险才能使银行保持竞争力。而互联网金融企业秉承创新理念，以客户的体验为主，在也拓展过程中主要以追求业绩和利润为目标。在安防方面，传统银行业不断加大投入，持续推出新的网络安全交易介质（U盾、令牌等），保障用户在网上中办理结算、理财和融资等业务的安全。
而互联网企业则出于对成本的考量，投入安防建设的积极性并不高，交易平台虽然有一定的安防能力，但是平台本身比较脆弱，易受到木马病毒、钓鱼网站、黑客攻击、第三方欺诈的影响。
第二，资本流动性充足，资产实力雄厚。从银监会数据显示，到年年底，我国银行业金融机构总资产近万亿元，同比增长16%。而中国网上银行市场整体交易规模达到利.万亿元人民币。
虽然近年的发展势头强劲，但是从资产规模及交易数额来看，互联网金融都无法与传统银行业相比拟，规模都比较小。在经过长期的积淀和发展，传统银行业积累了丰富且优质的客户。
根据相关统计，年中国第三方支付市场交易额达近12万亿，但对于当年全国支付系统交易总规模来说仍只是冰山一角。传统银行业以其雄厚的资本提供支付结算、贷款融资、理财等金融服务，这也是在互联网金融竞争中取得领先地位的重要因素之一。
第三，规模效应。作为信息汇集中心，传统银行业在长期运营中形成了信息收集处理的规模效应。
首先，在大资金信贷业务、集成解决方案上，传统银行业仍有很大的优势，此外还能提供银行承兑汇票、信用证、保函等多种融资工具，能独立研发设计包括信贷、融资租赁、信托、投行等在内的全方位融资方案，使得企业的融资成本得以降低。
目前来说，互联网金融还难以做到。另外在人才规模、基础设施、物理网点上，传统银行业较互联网金融也有着难以比拟的优势。
2、传统银行业的劣势分析
第一，起步较晚，思想重视不足。传统银行业对未来发展趋势认识不清，不够重视，当新兴互联网金融影响到传统银行业的利益时候，才想到要开始布局。
互联网金融发展迅速，并在金融领域引起了热烈的讨论，但基于互联网金融的资产规模还较小，市场交易量较少，或者还没有银行业运营资质等原因。
传统银行业出于风控考量，认为短期内不会对银行业传统的经营盈利方式产生致命打击，传统银行业的高中层管理人员也容易忽视其对银行主业务、盈利等方面带来的潜在冲击。
第二，流程僵化，创新滞后。不同客户群体要区别对待，造成复杂僵化的银行内部流程，这是小微企业无法获得优质产品及服务的最大门槛，过于依靠实体网点也是会造成银行经营问题。
传统银行业的贷款流程繁琐，审批时间过太长，造成贷款发放较慢，从几周到数月不等。而在互联网金融模式下，比如阿里信贷办理流程仅是网上快速申请，没有人工干预审批，款项即时到账。
传统银行业内部机构庞大冗繁，信息较为封闭孤立，客户及交易信息真实性匹配和共享难以实现，致使效率底下，达不到想要的效果。
第四，受到风险控制，传统银行业容易忽视客户体验。而互联网金融企业对于用户体验相当重视，会专门设置用户体验相关部门，并积极运用重力感应、指纹识别、虹膜识别等新技术，提升全方位的客户体验。
第五，同时互联网企业能为客户提供产品方面灵活性较高，可以提供个性化的产品服务，并能快速响应个人和企业客户提出的相关需求。
二、传统银行业的机遇分析
我国目前处于金融改革转型期，作为具有高效率低成本特点的互联网金融迎合了金融改革的趋势，而大数据、云计算、移动互联网也给传统银行业带来了新机遇。
第一，大数据金融模式通过甄别分析大量客户交易信息数据及交易，可以更全面地了解用户的需求和预测客户的行为，为金融机构提供客户全方位信息，使金融机构和服务平台的风控和营销方面能对症下药，做到精确营销。
第二，通过互联网技术，打破了时空上的限制，很大程度上拓展了传统银行业的服务能力及服务空间。通过大幅度节约时间和成本，大大提高了客户涵盖率，使得金融机构能全天候、全方位、多角度地为客户提供服务，实现真正的便民服务。
第三，过去传统银行业不重视不深入去做的小微金融业务，在大数据金融模式下将被盘活，实现转型并拓展小微客户。通过互联网金融可以提高信息透明度、降低金融费用、挖掘小微金融服务潜在客户，因此传统银行业可以对小微金融业务进行重构，真正地为广大小微客户服务。
第四，互联网金融以其强大的数据收集、分析和跟踪能力能够有效地调监督和调查客户的还款意愿和还款能力，能有效地辨别出异同，这使得传统银行业能更科学的配置全行资源，评估业务风险以及评价金融绩效，也是实现精细化管理的有效途径，从而让银行业务更加科学和健康的发展。
三、传统银行业的威胁分析
1、金融脱媒化加速，金融脱媒绕开了传统银行业体系，直接联系将供求双方联系起来，完成资金体外循环。
随着互联网金融进程的加快，传统银行业的中介地位再不断降低，银行储蓄资产所占总比重持续下降，而作为支付服务的中介，各种金融活动中客户在空间上和时间上时常是不相吻合的。
互联网金融打破了时空限制，严重冲击了传统银行业的金融中介地位。互联网第三方支付模式削弱了银行主流支付平台的地位，而各类社交网络降低了交易成本和信息取得的成本，分流了传统银行业融资中介服务，P2P更是直接威胁到银行作为存贷中介的功能。
2、传统银行业经营基础和根基在于庞大的资金支撑，有了资金才能放贷、投资、拆借等来实现盈利。低成本的储蓄存款是传统银行业资金来源中最重要组成部分。
而现在网络理财造成银行存款外流，等于是堵住了银行活期存款的来源。随着存贷利差不断缩小，储蓄红利的不断丧失，传统银行业的盈利会减少。
、注重客户体验是互联网金融的特点，提倡交叉式营销，促使传统银行业的发展重心从产品转为以客户为中心。另外互联网金融将影响以间接融资为主的银行业务，同时将会对银行传统业务造成影响。
互联网金融和传统银行业之间的业务在不断相互融合渗透，加深了两者的交叉程度，而经营界限也将会日趋模糊。
4、传统银行业由于行业历史和政策上的原因，产生了诸如准入门槛较高、服务效率较低和利差较高等方面问题。
5、随着第三方支付和P2P等互联网金融模式的迅速发展，普通大众可以真正感受的金融脱媒带来的收益和愉悦，而传统银行业在发展过程中稍有一个疏忽，很容易遭到舆论的口诛笔伐，推行新措施的阻力就会变大。
结语
对于互联网金融而言，它的迅速发展产生了与直接融资和间接融资有所不同的传统和现代相结合的新型融资模式，是现代与传统相结合的新模式。
它能在很大程度上使得供求双方直接联系在一起，削弱了银行作为中介的职能，在互联网平台上提供了类似银行的一些基本业务，比如转账或者缴费等。
此外互联网金融的迅速发展可以解决中小企业融资难问题，推进民间融资规范化发展，有效降低金融交易成本，信息渠道获得极大拓展，现在的P2P模式的迅猛发展印证了这点，而互联网金融本身的特点也跟小微企业贷款需求相吻合，从审查到公开投资可行性项目，实现一站式服务，并设置专属平台，最大限度保证公平合理性。
互联网金融和移动互联网不断结合，促进了支付系统的改革，能够让人们可以不受时空闲置而无时不刻进行资金支付，方便了大众可以进行自主选择和定制产品及服务。
