互联网消费金融的定义
现在，随着网络信息技术的不断发展，互联网广泛的运用到了居民生活的各个方面，特别是现在热门的大数据和云计算的服务，再结合消费金融的模式，为互联网消费金融提供了有利的发展条件，使国内的消费金融转向互联网化呈现出了激增的状态。
相比传统的商业银行的消费金融模式，互联网消费金融的典型的特点有：
首先是消费金融的场所转变为互联网化线上模式。与传统的模式相比，互联网消费金融不仅更加灵活，而且不受时间和地点的限制，极具自由性。消费者可由互联网提供的数据更加自由的选择其适应的产品，只需要由网络的地方就完成从线上申请到线下交易的操作，更加的简便。
然后是传统的风险管理的方式也发生了转变，多年来商业银行消费金融采用的是线下风控传统模式，但是互联网消费金融更多的为自动抓取客户数据，根据客户的移动网络终端及支付工具来获取消费者的信息数据，通过大数据的支持来分析评估，并且对称多方面网络信息。通过这种方式来控制风险的发生并能更好的掌控未知的风险。
最后，是互联网的消费金融相比于传统的商业银行提供了更为完善的服务。互联网消费金融更加注重于用户的体验感和参与感，可以满足于消费者制定个性化的需求，提高了客户的参与度，能够快速帮助解决客户的实际问题，实现了自我的价值。在《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，对我国互联网消费金融有着明确的解释：
首先，应该将互联网的支付功能不能在互联网消费金融业务的范围内，而且必须受到银监会的监管。其次，网络上的借贷不能包含在互联网消费金融范围内，比如P2P。第三，互联网消费金融应该缩小其范围。
在黄小强中给出了较为明确的定义：所谓的互联网消费金融是非存款性的借贷公司，可由银行、互联网相关的企业和消费金融公司等市场主体成立，将借出方的资金按信用进行短期分期偿还，用来满足于个人或者家庭的服务消费的需求但房屋汽车除外，并通过互联网技术和信息通信技术作为媒介。
互联网消费金融的特征
1.线上模式。互联网消费金融的最显著的特征就是纯线上经营模式，不设置任何的线下营业网点，更不需要配备任何的线下服务人员，而与传统的商业银行相比，这一特点节约了巨大的开销。
因此，互联网消费金融可以将此优点转化为核心竞争力，将节省的成本可以用于开发互联网技术，或可以降低产品的利率，让规模经济成为现实。线上操作模式有效的降低了用户的时间成本，使用户的体验感得到了提高。
2.依靠大数据和云计算构建服务。传统的商业银行在办理消费金融业务时，都依靠的央行的征信系统的方式，而互联网不仅采用了征信系统，更通过收集海量的数据，建造大数据模型，全面分析用户的金融数据，对用户做出信用评级。互联网在消费金融上的运用有效的提高了运作效率，并且通过大数据分析了用户的偏好，使用户的需求得到了满足，加强了用户黏性。
3.24小时在线服务。传统的商业银行主要是依靠营业网点进行营业，并且需要人工提供帮助，在营业时间上面受到限制，一般都是在八小时左右。受到营业时间的影响，无法满足于大量用户的需求，并且用户需要调节自己的工作时间去营业网点办理业务，容易引起客户的不满。而互联网消费金融是通过网络给用户提供服务，这就意味着能够24小时全天在线服务，随时满足于客户的需求。
互联网消费金融发展与现状
在我国，最早定义的互联网消费金融如在线支付和互联网理财等业务，但随着《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中的明确定义，强调出互联网消费金融表现为互联网消费信贷模式。
最早的互联网消费信贷开始于年，以一些创业型的公司为自己的个人客户提供的分期借贷服务，如分期乐。而后，一些知名的网商平台也开始为自身的平台用户提供了消费分期的服务，其中具有代表性的如京东的“京东白条”，淘宝的蚂蚁金服提供了“花呗”“借呗”借款只针对自身平台用户的消费型借款服务。
与传统类型的商业银行相比，这些平台业务更为的快捷与灵活，注重客户的体验感，并快速的占领了消费金融市场，促进了消费金融的快速发展，更让一些电商平台利用互联网思维发展自身的平台业务，形成了O2O的模式。
同时，消费金融公司也开始往互联网方向发展，如兴业消费金融以O2O模式来开展线上和线下的服务，从年开展线上业务开始，通过线上服务，将业务拓展到了19个城市，客户己遍布到了多个省市，极大地提高了效率。
而且互联网消费将市场进行了细分：如京东提供的电器产品消费金融，自如租房提供的消费分期，装修分期，携程旅游分期，各教育机构提供的教育分期。
现在，互联网消费金融提倡普惠消费的概念，意义在于能为不同的人群提供便捷高效的服务。互联网消费金融通过信贷和分期的方式满足了他们消费的需求提前得以实现。
