北京那个医院治疗白癜风 https://baijiahao.baidu.com/s?id=1818878393166369858&wfr=spider&for=pc来源：消金界当下，理财规划师已经不火了，新兴流行的是“债务规划师”。不同于为高净值人群做服务，债务规划师服务的是负债累累、甚至濒临破产的人。消金界发现，这种新兴职业游走在“催收”与“反催收”之间。他们帮助借款人理清财务状况、协商滞纳金与超额收费以及制定债务重组方案，甚至得到了借款人与金融机构的双重认可。作为反催收的“高阶版”，债务规划师们成为了债权人与债务人之间沟通的桥梁，而不是像过去一样，只是充当债务人的“打手”。债务规划师的出现，到底是“反催收联盟”的升级版，还是反催收“上岸”的正途？被金融机构认可？梅姐曾经是个饭店老板。由于投资失败，以及不停地借新还旧，她最终欠了借呗、银行等将近50万的欠款。后来，梅姐通过抖音认识了她的“债务健康管理师”顾顾。在顾顾的帮助下，她对自己的财务状况有了新的认识，并且争取到了银行的“个性化分期还款申请”。银行开具的“个性化分期还款申请表”在顾顾接触的客户中，有创业失败的，也有投资被骗的。他会根据客户的不同情况，帮助他们制定还款计划的流程——首先，问清家人有没有还款能力；其次，确定借款人可支配金额；最后，进行债务规划：确定哪些是要分期还款的，哪些是要慢慢攒钱、寻求一次性减免结清的。在传统的认知中，“反催收联盟”一直在催收行业的对立面。他们通过代接催收电话，为用户提供起诉书、答辩书，集中投诉举报等途径，帮助借款人躲避催收，甚至恶意逃废债。这一行为一直游走在法律的灰色地带。稍有不慎，就会以“干扰金融秩序”为由，被列为严厉打击对象。如今，债务咨询机构作为反催收的“高阶版”，成了债权人与债务人之间的“桥梁”。他们不仅帮助借款人协商还款，还帮他们规划债务，进而走出借贷泥沼。比如，顾顾通常会让债务人提前打电话跟债权机构报备，然后以代理人的身份，直接和催收公司或金融机构沟通。他还会根据甲方政策进行相应调整。在盈利方面，顾顾并不向债务人收费，而是与催收公司共同分成。“这个问题要一分为二地看待，”某持牌消金贷后管理人员刘青向消金界表示，在这一模式中，债务人可以通过协商少还款，金融机构也省了不少功夫，一举两得。金融机构催收的结果，无非也是要看到有还款。其实，催收与被催收之间，存在着天然的信息不对称。这种信息不对称，只有依靠独立公正的第三方，才能解决。在顾顾看来，这正是债务咨询行业存在的意义。拥有“绝对话语权”当下的催收行业鱼龙混杂。游走在“催收”与“反催收”之间的债务咨询机构，发展并不规范。消金界发现，这类机构大致分为以下三种。第一种为律所。随着中国破产法的推荐，破产律师这一职业逐渐兴起。当下，国有大行、股份制银行往往通过诉讼、拍卖、打折转让、打包转让等方式处置不良资产；消费金融公司通常通过电催、法催、外访、律师函、诉讼仲裁等方式来处置。不良资产律师或破产律师则协助并参与到这些流程之中。第二种为债务咨询公司。汝客网络科技（上海）有限公司旗下的“债少少”就属于这类平台。创始人张高飞向消金界表示，他曾经因创业失败负债累累，后来自主创业。其团队开发的智能债务档案管理分析APP“债少少管家”，集成了债务规划、债务咨询、债务精算等服务，通过智能解析债务档案，从而实现债务档案管理和个性化的债务分期精算咨询。催收公司作为一种劳动密集型生意，催收员越多、越好做；而债务咨询则是一个流量型生意，手上掌握的欠款人数量越大、就越好做。他们通过抖音、社群、贴吧等渠道广泛获客。比如，张高飞的抖音账号“阿飞网络”，共拥有23.1万粉丝、.1万获赞。然而，即便作为一家头部的债务咨询公司，这类机构依然难以盈利。“除非做反催收骗钱，正儿八经做服务，还是很辛苦的。”张高飞向消金界表示。消金界了解到，此前一些中介“拿钱不办事”，对债务人进行欺诈，搅乱了市场规则。此外，借款人并没有形成很好的“付费服务”意识，在他们看来，与其把这笔钱给到中介，还不如还给金融机构。第三种则为债务中介机构，顾顾所从事的其实就是这类业务。债务中介机构的盈利模式，就是找催收公司拿佣金。以催收头部企业永雄集团为例，其收入主要依靠佣金来源。相关数据显示，年、年和年上半年，湖南永雄的佣金费率分别为44.3％、39.8％和35.3％。顾顾表示，根据客户不同，收费也不同。他一般向催收公司“收取佣金提点的1/4”。消金界发现，在业务过程中，债务咨询师往往拥有绝对的话语权。“毕竟欠款人的还款意愿掌握在我的手中。如果拒绝我的要求，我可以让欠款人还给其他的债权人。”顾顾向消金界表示，“甲方不想出钱也得出，因为涉及到委案周期的问题。”背靠万亿不良市场此前消金界报道，万亿级不良市场爆发，正等待从业者掘金。根据央行与银保监会公布的数据，截至年一季度末，商业银行不良贷款余额为2.61万亿元，较上年末增加亿元，不良贷款率为1.91％，上升0.05个百分点。其中，信用卡逾期半年未偿信贷总额为.75亿元，占信用卡应偿信贷余额的X％（想知道具体占比，请
