慢慢进入信用社会，人们的财富意识也在不断增加。当我们准备做金融投资理财时，应该做的第一步是什么呢？笔者总结四个字送给大家“知己知彼”。
所谓的“知己知彼”是指金融投资理财的第一步首先要做到了解自己的财务状况和风险承受能力，还要知道理财标的产品内容和风险度。只有做到二者皆知，才能在保证理财收益的同时降低风险。
1、了解自己的财务状况和风险承受能力
投资理财产品，首先要知道自己的财务状态和做好规划，比如现在有多少资金可以用于理财以及未来每个月可以拿出多少资金用于理财。可以拿出笔和纸，把每个月的收入先分成两部分，第一部分每个月必要生活开支，第二部分可以自由支配的资金。
将可以自由支配的资金再分成储蓄资金和理财资金。具体比例可以根据自己的收入情况进行分配，建议储蓄占20%左右。
风险承受能力，一般购买理财产品之前都会有一份调查问卷来确定投资者的风险承受能力以及投资者的类型。这里笔者建议做理财投资时，要低风险和高风险相搭配，如果是刚开始投资理财，要将低风险投资（定存、货币基金、债券基金等）分配到80%左右，剩余投资股票或相关类型基金，然后根据自己的成熟度和预期收益逐渐调整比例。
2、了解理财标的产品内容和风险度
在购买理财产品时，一定要清楚明白要购买的理财产品是什么类型，比如风险类型、投资回报率、收益分红方式等，这些都直接影响着投资理财的效果。
比如投资回报率，投资收益高低与风险成正比，高收益伴随着高风险，所以投资者在选理财产品或方式时一定要先清楚风险后期待收益。
收益分红模式，不同的产品收益分配方式也不同，比如股票类基金产品，是按照净值计算收益的，有些理财产品则是按照年化率每日分红再复利，因此不同的产品的收益和分红方式都不同。
风险类型，如上述投资回报率，风险与回报二者是成正比的，在购买金融理财产品时一定要了解情况其投资风险适不适合自己。
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