北京有哪些比较好的白癜风医院 https://myyk.familydoctor.com.cn/2831/newslist_8_1.html“从一开始，余额宝就不是支付宝的战略级产品，只是为了让支付宝里的余额通过投资相对安全的货币基金来获取一点收益，所以它才叫余额宝。”蚂蚁金融服务集团CEO彭蕾口中的这个非战略级产品，却使银行感受到进入新世纪以来少有的业务冲击。
原本存在的货币基金、快捷支付和民间借贷在化身为余额宝、支付宝和P2P的互联网金融产品后，以令人惊叹的速度迅猛发展，形成了对银行支付、融资、存款、渠道、信息资源的全面冲击。
至今年三季度末，余额宝客户数超过了全国股民数，支付宝客户数超过了四大银行活跃客户总数；P2P贷款余额预计由年末的亿元增长到年末的亿元。除产品创新和用户体验等原因外，互联网金融产品对银行业务冲击的力度，主要源于冲击的角度和维度——互联网公司通过电子账户这一“异度空间”，在内部利润维度、外部监管维度实施了“降维攻击”。
异度空间降维攻击
异度空间，一般指人们设想的与现实空间平行的空间。香港电影、美国游戏都曾用这个概念作为作品的名称。一直以来，银行间的客户竞争表现为对客户实体账户的竞争，但电子账户的出现开启了网络金融竞争的异度空间。互联网企业的电子账户通过与银行实体账户绑定，基于各银行已有的实体账户体系和互联网信息技术，迅速具备了高效率、广覆盖、低成本的获客优势。在银行同业激烈争夺客户到本行开户的时候，互联网企业已悄悄通过电子账户蚕食了胜利果实。电子账户跳出了央行账户体系中储蓄账户和结算账户的分类框架，摆脱了在柜台开户才算强实名认证的监管制约，逐步降低对商业银行的依赖，正向人与账户合一、支付与生物行为合一的方向演进。
降维攻击的概念源于近年来IT界广泛谈论的三部曲科幻小说《三体》。在小说中，作者刘慈欣描述了一种通过降低敌人所在世界的维度而攻击敌人的方法，比如采用二维世界的生物生存方式向三维世界发动攻击，就是典型的降维攻击。从这个意义引申开来，降低自身企业经营的约束维度，向处于更多经营约束的企业实施攻击，也可以视为一种降维攻击。
在伍迪?艾伦的电影《蓝色茉莉》中，当白富美女神混迹在平民世界中时，大气的爱马仕铂金包在劳动中显得笨拙碍事，过往的精致成了她此刻谋生的障碍，瞬间在播土扬尘中失去了风采。面对来自互联网企业在“异度空间”发起的“降维”冲击，银行的处境与女主角的处境十分相像，前者在外部监管和内部即期利润两个维度处于软约束，在客户竞争中享有更多自由度。
外部监管维度。由于显著的外部效应，银行业是外部监管最严格的行业之一。监管机构对于银行业务有明确的监管要求，像《三体》中的智子一样，密切
