“互联网×期货”将是对“互联网+期货”效果的几何级放大
期货公司以满足客户需求为根本，通过传统经纪业务、创新业务为客户提供期货及衍生品交易服务。按照传统的经营管理模式，期货公司普遍存在业务成本高、渠道资源不足、客户资源具有局限性、服务及运营效率较低等问题。而互联网思维则是在一定技术条件下，通过产品、需求、互动、数据、感官等各方面的融合，为客户提供超值体验的思维。如果在期货公司的发展中融入互联网思维，充分发挥互联网成本低、效率高、覆盖广、发展快等特点，互联网将成为解决期货公司发展问题的利器。实际上，期货公司与互联网的相互融合已悄然开始，有相当一部分公司已经将互联网作为辅助工具加载到期货业务前端，部分期货公司还设立了网络金融部，专门从事以互联网为主的期货业务营销、服务。去年下半年，期货网上开户的实现更使得全行业向“互联网+期货”迈进一大步。然而，期货公司生存发展应是一个综合、长期的规划，仅在现有传统业务的基础上加载一个互联网，能否真正解决期货公司面临的问题仍值得深入思考。要让期货公司获得更深刻的变革，需要从内到外进行彻底的互联网化创新，将互联网与交易、服务、资源、渠道、经营管理、组织结构、运营流程等进行深层次的融合，实现期货公司的重生并升华，即“互联网×期货”。具体来说，“互联网+期货”是将互联网的信息通信技术及互联网平台与传统的期货经纪业务及创新的投资咨询业务、资产管理业务、现货风险管理业务等结合起来，为客户带来更便捷、快速的体验。“互联网+期货”实现互联网思维初步与期货业务进行对接，但更多的是将互联网作为一种金融工具。而“互联网×期货”则是综合考虑公司的资源和业务发展，以客户需求价值作为公司发展动力，通过大数据等技术的利用，将集团优势、牌照优势、研究优势、产品优势、渠道优势、人员优势等资源有效整合、优化配置，是从内部管理到外部展业的全方面互联网化，能使客户需求与公司资源无缝对接。“互联网×期货”从广度和深度上实现期货与互联网的深层次融合，形成具有互联网思维特征的创新和转型。“互联网×期货”与“互联网+期货”在量变质变、思维内涵、关键因素的把握等方面存在本质区别，如能顺利实施，“互联网×期货”将是对“互联网+期货”效果的几何级放大，将外延层面的互联网行动深入到内涵发展。在实践中，期货公司可根据自身情况，进一步探索和思考“互联网+期货”、“互联网×期货”或是其他互联网与期货业务的结合方式。如何实现“互联网×期货”，下面重点从互联网思维优化和再造制度流程、利用大数据优化大客户关系、打造互联网综合服务平台、资源配置互联网化等方面进行简单分析。通过互联网思维优化及流程制度再造，从内涵上实现“互联网×期货”期货公司业务互联网化的真正目的，是打破原有组织模式下的资源利用不充分、客户信息反馈受时空阻隔滞后、内部协作不同步、信息传导失真等问题，从而让公司的服务与客户需求能够有效匹配，最终获得客户价值创造的业务提升。期货公司首先应转变经营理念，从“以我为中心”向“以客户为中心”转变。在此基础上，需要从公司构建的原始范畴中进行透彻的改革。具体来说，就是从重构内部组织和业务流程等方面入手，通过优化公司内部制度流程和绩效考核模式来保证公司整体运营效率。在此过程中，不同的期货公司可以根据自身特点采取不同的实施切入点，如量化管理、动态考核、组织结构扁平化等，把完成工作的质和量与工作人员的报酬紧密联系，充分调动员工的积极性，从而达到激励的目的。组织的优化和流程的再造就是使“互联网×期货”成为公司发展的引擎，驱动“以客户为中心”经营理念的建立，实现以组织和流程转型为基础的经营理念的内涵式转型。利用大数据分析技术，发挥互联网在客户关系中的乘数效应随着互联网、移动互联网和物联网的发展，数据已经渗透到当今每一个行业和业务职能领域，成为重要的生产因素，人们对于海量数据的挖掘和运用，预示着新一波生产率增长和消费者盈余浪潮的到来。通过大数据分析，挖掘市场客户潜在需求，是现在以及将来企业的发展趋势。在期货市场中，大量数据沉没在市场底部并未得到有效挖掘。互联网的支撑下，通过数据的有效利用获取客户各方面的特点，可与客户在时空上形成无形链接，获取客户需求点，从而带动业务的量级增长。通过客户的网上消费行为、交易行为，从更深层次获取客户的喜好及习惯，再根据这些数据为客户推荐更适合他们的产品。例如，客户是钢材购买者，获取客户的购买记录、资金规模等信息后，评判客户喜好、能承受的风险性，进而推出针对钢材的产品，针对性地满足客户的需求。大数据分析技术不仅可以知道客户习惯，还可以建立更好的客户关系，从而更好地服务客户。在此过程中，客户数据从量级上得到深层次发挥，从单个数据到海量数据的整合，实现业务的提升。利用大数据技术实现“互联网×期货”的乘数效应主要从以下两个方面入手：一是建设大数据中心，挖掘客户个性化需求。在大数据时代中，金融机构之间的竞争将在网络信息平台上全面展开，说到底就是“数据为王”。谁掌握了数据，谁就拥有风险定价能力，谁就可以获得高额的风险收益，而谁能充分挖掘这些数据，将数据的效应成倍放大，是最终赢得竞争优势的关键。中国金融业正在步入大数据时代的初级阶段。经过多年的发展与积累，目前国内金融机构的数据量已经达到TB以上级别，并且非结构化数据量正在以更快的速度增长。金融机构在大数据应用方面具有天然优势：一方面，金融企业在业务开展过程中积累了包括客户身份、资产负债情况、资金收付交易等大量高价值密度的数据，这些数据在运用专业技术挖掘和分析之后，将产生巨大的商业价值；另一方面，金融机构具有较为充足的预算，可以吸引到实施大数据的高端人才，也有能力采用大数据的最新技术。在期货公司的发展中，借助互联网平台，将数据的大量潜能充分释放出来，通过数据为“互联网×期货”铺垫结实的根基，可以为业务带来更精准更庞大的增长点。因此，大数据中心的建设是发展“互联网×期货”道路上的重要基石。二是筛选相匹配产品，提供精准化金融服务。利用互联网客户的购买行为，收集客户购买行为数据，形成庞大的客户信息数据库，并结合客户的交易数据和资金数据分析客户个体情况，提供相应的产品服务来匹配客户的需求。采用统计分析和数据挖掘方法对客户进行筛选，系统了解客户的历史交易情况、资金情况，以此推断出客户对风险的喜好。从“互联网+期货”的“产品中心”表层发展，过渡到“互联网×期货”的“客户中心”深层发展。通过建立的大数据中心，可以采集客户的身份数据、资金数据、交易数据，也可以与互联网公司合作，获取客户的网络行为，通过将“互联网×期货”的效应延展到行业外围，从多个维度来挖掘客户的个性化需求。通过大数据分析挖掘客户个性化需求，提供针对性产品，实现“互联网×期货”乘数效应的发挥，是未来期货公司进行产品创新的重要改革之路。
图为“互联网+财富管理”的大数据发展示意图
“互联网×期货”发展的重要途径
建立互联网综合金融服务平台，将优势资源全面整合，通过与互联网无缝对接形成具有企业特色的互联网金融品牌，有利于发挥互联网平台的乘数效应，促进公司互联网金融服务的内涵与价值的传播。通过互联网综合金融体系，反作用于企业内部资源，可以实现资源更高效的利用和整合。同时，提供有底蕴的专业金融服务、24小时在线的全天候金融服务，打造集服务、平台、产品为一身的体系，充分使客户各方面的需求融汇到综合金融平台上，实现“互联网×期货”在业务和服务内部的深度贯穿。在综合金融服务平台的基础上，互联网的扩大化效应，有利于构建出有别于同行业的发展模式，实现超越市场的发展速度。在互联网综合金融平台的基础上，全面打通期货公司内部的资源链条，以及在运营过程中事前的客户精准定位、事中的共同作业和事后的数据共享，不断挖掘新的业务模式，提升服务效率、降低业务成本，将为客户带来便捷、简单、快速的服务体验。在实现“互联网×期货”的过程中，发挥互联网乘倍的聚集能力和吸引力，不断集中并储备线上客户。同时，配合高效的线下活动和具有海量群体的线上活动，让“互联网×期货”的雪球效应越来越大。“互联网×期货”将为期货公司带来超出行业的广阔空间，通过与其他金融机构的联动，形成基于互联网金融平台的战略合作，将有利于企业开发多元化产品，扩宽服务渠道，打造良性共赢的金融生态格局。总之，建立围绕客户需求的综合金融服务平台，实现与用户的高频互动，从生活到金融，推动非传统金融客户转化和迁徙成为金融客户，将成为促进“互联网×期货”发展的重要途径。
“互联网×期货”中的效率提升互联网精神中具有的“开放、平等、协作、分享”内容，要求期货公司在开展期货互联网业务时，要本着平等协作、共建分享的原则，对有共性的资源如营销、客户、服务等以统一化、标准化的方式寻求融合。对个性化的资源、差异化的服务需要结合集团资源一起寻求协同，进而发挥各类资源的乘数效应。“互联网×期货”中，充分发挥互联网在各要素配置中的优化和集成作用，提升期货传统经济业务的创新力，是从“互联网+期货”过渡到“互联网×期货”，实现企业效率极大提升的必经之路。期货公司以设立互联网金融职能部门为楔子，打开“互联网×期货”在公司内部迅速发展的通道，实现公司现有内部各类资源的有效整合。在互联的推动下，企业内部资源共享将实现电子化，通过“互联网×期货”使其内部资源整合发挥更大的效益。期货公司借助互联网，在集团客户资源基础上进行整合与协同，可以进一步提升服务与展业水平，发挥互联网在集团内部的乘数效应。集团金融业务及服务通过提供全新的客户体验，可以实时、高效地向客户提供全方位金融服务，既有标准化又有差异化，在共性方面尽可能融合，在个性方面可能协同，从而提升金融集团的整体服务水平。此外，券商系期货公司应与母公司建立牌照共享机制，鼓励各业务内容在符合风控要求和更好满足客户需求的情况下，充分使用母公司已有的业务牌照，开展综合金融业务，在“互联网×期货”的道路中，提高效率和效益。综上所述，在互联网金融、金融混业发展的大时代中，期货与互联网融合已成为必然趋势，对于期货公司来说，要实现实质性的飞跃转型，首先要选择好适合自身的模式，究竟是“互联网+期货”还是“互联网×期货”，值得我们不断深入探索。
来源：期货日报
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