来源：新浪财经
12月15日消息，由中国互联网金融协会等主办的第四届中国互联网金融论坛今日在京召开，此次论坛的主题是“立足金融为民弘扬科技向善面向‘十四五’的金融业数字化转型”，度小满金融首席执行官、中国互联网金融协会副会长朱光出席会议并发表演讲。
朱光表示，金融科技还是要回归本源，要以风险管理为核心，同时在监管的指导下有效的运用好这些科技，让金融科技公司和传统金融机构形成良性的合作状态，一起服务实体经济发展。
以下为嘉宾发言全文：
各位领导、各位来宾，大家好！
非常高兴在论坛上和大家分享度小满在普惠金融领域的实践。度小满源自百度，原来叫百度金融，是在人工智能时代利用人工智能技术，助力金融科技发展。年起，主要的精力投在了小微上，通过技术和自身力量，服务好小微企业。在过去的一年里，有一些收获和心得跟大家分享。
服务小微企业的过程中，我们越来越发现，小微企业不稳定，尤其是今年遇到疫情的冲击，风险成本很高，同时交易成本也很高。这两个成本是相互矛盾的，有时候要控制风险成本，传统意义上就要花很大的精力做很多调查，交易成为就会提升。考虑到这两个风险成本，小微企业融资难、融资贵就可以很好的理解。
今年，清华大学和北京大学联合在疫情期间做了调查，30%的小微企业只能维持一个月，20%多的企业已经进行了大量的减薪、裁员。小微的发展直接影响到就业，对经济、对社会带来影响和很大的冲击。我们怎么支持好小微企业？自身抵押资产不足、融资成本高、企业成立时间短、缺乏信用保障，这都是小微企业在融资过程中遇到的困难，尤其是微型企业和个体工商户，根本拿不出抵押资产，所以融资成本就会变得非常高，或者可得性非常差。金融科技公司怎样找服务小微的空间？很多头部小微和中部小微是有抵押物的，有自己的房产，国家也在大力推进普惠金融，包括四大行在内的金融机构也做了很多工作，头部小微企业的很多问题得以解决。而中部小微企业和泛小微企业，比如个体工商户，由于没有抵押品，而且比较分散，正是金融科技公司和金融机构共同服务的很好区域。由于银行资本成本很低，和银行一起合作服务中部小微和泛小微，是我们看到的市场的机会，在这个方面大力发展，能够很好的激发经济活力。
年，我们和银行一起，向小微企业提供了大概亿无抵押贷款，其中，有七成是小微企业主，超过四成规模在五人以下，是非常小的企业。这种小的个体工商户，在中国有数千万，但确实能够带动就业。我们服务的小微客户，一直下沉到个体工商户层次。
一个真实数据，度小满服务的客户里有小微企业主和非小微企业主主，正常回款率来看，小微企业的表现反倒好于非小微企业。在2月受到疫情的影响，疫情一过，回款率都有很大提升，还是小微好一点。另外一个数据，如果小微企业申请延期还款和非小微企业申请延期还款，小微企业的回款率要比消费贷款好。小微企业主不到万不得已的情况，不会出现逾期，会想尽办法维持自己的信誉，这可能和过去的认知不一样，但这是真实的数据。
要达到这个程度，我们要筛选出客户，提供非常合适的服务。我们在底层有数据生态，中层有金融大脑，上层有各种应用技术、风险技术、客户管理技术，这些技术贯穿其中才能真正做到好的识别，才能够为小微做好服务。银行都用央行二代征信，其实大家都是一个征信报告，如果技术非常好，可以识别各种组合的变量非常多，通过度小满的科技解读，可以让风险再下降25%，同一份征信报告的解读能力背后蕴含了大量的技术底蕴，技术的支持会让风险降低。我们也非常希望把这些技术分享给银行。我们运用风控技术，在过去一年人均放款额增加35%，平均利率下降10%。把风险控制住，就能不断降低价格，不仅让小微融资的可得性增强，同时使融资成本大幅下降，4-11月，我们一直在下调价格。
支持好小微企业长远发展，要加大技术布局。我们通过多个金融科技试点项目不断探索金融科技的边界。在央行发布的47个重点项目中我们有3个，支付、智能风控产品都进入监管沙盒的试点，我们希望通过这些技术的运用，不断扩大氛围，让整个行业的科技能力都获得提升。
今年，在国家扶贫办的指导下，度小满金融和新发地签署战略合作协议，为新发地的农户提供了低息贷款，以非常低的利率，解决他们在疫情中遭受的资金问题和困难，使其尽快回复经营。新发地恢复好了，整个农户也就带动的更好，首都生活也有了保证。
同时，我们也有小满助力计划，落实国家“十四五”要求，把以技术支持小微“三农”，服务实体经济。小满助力计划为农户提供无息贷款，今年发布了1亿的贷款，为脱困农户脱贫，让他能够利用好资金展开经营活动，能够让自己和带动村民富裕，我们的小满助力计划也获得了认可。
最后，金融科技还是要回归本源，要以风险管理为核心，同时在监管的指导下有效的运用好这些科技，让金融科技公司和传统金融机构形成良性的合作状态，一起服务实体经济发展。
谢谢大家！
（未经嘉宾本人确认）
