中新经纬客户端2月6日电(魏薇薛宇飞)“您需要贷款吗？我们这里有年利率低至3.85%的低息贷款。”相信不少人都接到过类似的电话。中新经纬客户端调查发现，推销电话的背后，暗藏一条产业链，贷款中介通过虚构公司、提供假的银行流水，将个人包装成需要经营贷的企业主，使这些资金绕道流入楼市。北京某贷款中介公司的业务员声称，他们公司50%以上甚至60%申请房抵经营贷的客户，都是拿钱买房。
贷款中介、个人对房抵经营贷趋之若鹜的关键在于：经营贷利率低、期限长，比起房贷，能够节省数十万元乃至上百元的利息支出。如今，监管层正着手打击这类资金违规使用的现象，北京一些股份制商业银行的房抵经营贷利率有所上调，对贷款企业的资格审查收紧。
利差驱使50%经营贷客户都买房
在中国人民银行征信中心北京市分中心，打印个人和企业征信报告的人络绎不绝，这里成为很多金融中介公司寻找客户的绝佳地点。
2月4日上午，中新经纬客户端在征信中心看到，当有人拿着征信报告从大厅出来，就会有三五个中介围上去，热情地递上名片，并询问是否有资金需求。一家金融中介公司的业务员李铭说：“这里打征信的人多，我们没事的时候，会来这里找客源。”
在中国人民银行征信中心北京市分中心门外，聚集了一些金融中介公司业务员。中新经纬薛宇飞摄
当记者称买房还缺一笔资金时，李铭立刻推荐了一款银行面向企业发放的贷款产品——房抵经营贷。他介绍称，房抵经营贷是以企业经营需要资金为由向银行申请贷款，以企业法人或股东个人名下房产作为抵押，来换取资金，一般可以贷出房屋评估值的7成。
多家银行贷款经理、金融中介公司业务员均对中新经纬客户端表示，房抵经营贷业务很早就有，期限在1年、3年、5年、10年、20年不等，前几年的利率多在5%-6%甚至更高，但受年疫情影响，银行让利实体经济进而带动利率下行，北京不少银行的房抵经营贷利率最低降至3.85%，个别优质企业甚至能拿到3.65%左右的利率。对比北京同期的房贷利率，首套房贷款利率约为5.2%，二套房房贷利率5.7%，当中的“利差”让不少买房人动了心，导致这个原本服务于中小企业的贷款产品走了样。
最近在经历“卖一买一”的陆菲菲犯了愁。原本，她打算置换西城区一套万元左右的学区房，但她和老公的公积金贷款额度都不够，房产中介向他们推荐了经营贷。以贷款万元、20年等额本息、贷款利率5.7%为例，房贷每月需还款元，还款总额达.45万元；若经营性贷款年利率为4%，每月还款元，还款总额.31万元，可以少还近67万元。
李铭称，很多想买房但资金不宽裕，或者二套房贷款比例偏低的人，会选择通过贷款中介向银行申请经营贷，从年至今，他们公司50%以上甚至60%申请经营贷的客户，都是用来买房的。“申请房抵经营贷用于企业经营的也有，但中小企业几年就倒闭了，还是买房的多。”
“我去年经手的经营贷里，大约五成是为了买房。”某银行个贷经理告诉中新经纬客户端，这里面大部分是为了买二套房，因为二套房首付比例高，普通自住房首付六成，非普通自住房首付八成，很多人凑不出如此高的首付，只能走经营贷。
几千元成为公司股东房子都能垫资买
房抵经营贷利率虽低，但想要顺利拿到这笔钱，贷款申请人需要在北京有一家公司和一套住宅。如何把申请人包装成为合规对象，就是金融中介公司施展“魔法”的时候了。
北京一家金融中介公司的业务员张扬道出了方法，他说：“如果您没有公司，我们有两种方式可以办理，一种是帮助您收购一家公司，成为公司法定代表人，另一种是找一家公司把您加为股东。”
这两种方式有何不同？张扬对中新经纬客户端称，如果收购一家公司，客户成为这家公司的法定代表人，需要去工商部门办理变更手续，在银行开户以及提供流水等多种资料，从收购公司到最后贷款放款，办理周期在一个半月到两个月左右，手续费约元。
“第二种方式我们会把公司的营业执照拿过来，用完就还给对方了，对别人的公司也没有影响，只是需要付元费用。这种办理周期快，大约两周左右可以办完。”张扬说。
郭亮是另一家金融中介公司的业务员，他给出的方案与张扬类似，购买公司的费用在元-元。公司完成过户后，郭亮会为客户名下这家空壳公司刷银行流水和做一些虚假材料，一切完成后，再拿着公司的营业执照、公司章程，客户的身份证件、房屋不动产登记证、购房合同等材料去匹配合适的银行。银行根据客户名下房屋评估值的7成进行放贷，利率依据公司及客户的信用确定。
除了帮客户收购公司或搞定股东资质收取一定费用外，金融中介还会收取贷款总额1%-2%左右的服务费。以万元的贷款额为例，整体的费用在6-7万元。但在不少买房人看来，花几万元，就能节省几十万甚至上百万的利息，这是一门稳赚不赔的买卖。
如果贷款申请人连房子都没有，一些金融中介公司甚至还向客户提供垫资用于购房，等房屋过户后，迅速向银行申请抵押经营贷，再将资金归还金融中介公司。李铭称，他们与一些信托公司有合作，客户可以向他们借款买房，利息按日计算，等经营贷的资金到账，再将钱归还信托公司。
“垫资借款，会去公证处做公证，客户也需要压一些个人证件在信托公司，毕竟这是一笔不少的资金。”李铭也提醒，一般来说，这笔钱利息比较高，客户需要迅速走完过户、贷款的全部流程，不然利息损失太大。
部分银行上调利率严格贷款资质审核
房抵经营贷违规流入楼市，曾在深圳、上海等地引起较多
