7月5日，中国银行《金融场景生态建设行业发展白皮书》（下称《白皮书》）在京发布。中国银行行长刘金、副行长郑国雨、首席信息官刘秋万，中国银行业协会、教育部留学服务中心、清华大学和北京大学的专家学者，以及多家中行金融场景建设合作机构代表共同出席发布仪式。场景，这个之前只是在互联网行业十分流行的词汇，早已“出圈”到了其他行业。在金融科技迅猛发展的当下，“无场景不金融”已成为银行业共识，将金融与居民消费以及企业行为等场景深度结合，发挥批量化获客、精准化服务、针对性风控等优势，已成为金融领域核心发展趋势。作为国有大型银行，中国银行在场景金融方面的探索与实践具有借鉴意义。《白皮书》以八个章节、三万余字的篇幅，提纲挈领、条分缕析地对商业银行金融场景生态建设的时代背景、市场环境、监管政策、用户基础、技术支撑和风险挑战等问题进行了思考和研判，为行业发展提供了“中行智慧”。正如《白皮书》前言所述，“本书提出了金融场景建设的逻辑框架和核心观点。回顾既往之得失、剖析自我之增进，希望能够给各位正在研究或从事金融场景建设工作的读者提供有益的借鉴，激发金融场景生态建设的创新思考。”在《白皮书》中，中行对金融场景做了全面而科学的分析。首先，中行为金融场景下了一个准确的定义：所谓金融场景，指的是将金融服务下沉到相关非金融服务中，打造一站式服务与极致消费体验，敏捷响应、高效满足特定客群需求。对银行来说，如何结合自身优势，找到并发展合适的金融场景呢？中行认为，金融场景建设对于行业深度和广度均有较高要求，同时突破多个场景难度较大，商业银行需要集中力量选择最具发展前景、与自身禀赋相契合的行业方向进行突破。结合建设金融场景的实际经验，中行认为，金融场景建设过程中，金融与场景的融合是手段，提升竞争力、实现普惠性才是最终目标。商业银行如何围绕目标去提升盈利能力，需要结合目前互联网盈利模式探索一条与自身经营逻辑一致的建设路径。与传统银行“客户到用户”的思维不同，金融场景运营的实质是围绕“用户”思维构建以数据贯穿始终，以产品、内容、客服、安全防控四项能力为整体的全生态、精细化深耕过程。在经过科学和全面的评估后，中行认为，未来，电子商务、社区经济、运动、医疗、汽车、银发、K12等行业领域将是商业银行顺应我国人口结构变化、助力满足人民群众需求、服务实体经济的必然选择，也是商业银行深耕金融场景建设的主要方向。作为中国银行业务发展的战略突破口，金融场景生态尤为重要。中国银行结合自身优势，将跨境、教育、体育、银发四大战略级场景建设是中国银行场景生态建设的重中之重。长久以来，中国银行是我国对外交往最重要的金融机构之一，跨境金融，是中国银行持续深耕的重要场景。去年，当全球新冠疫情蔓延之时，中行充分发挥国有大行的责任担当，积极开展留学生援助行动，通过海外联动筹措，为五大重点留学国家的海外学子捐赠口罩等防疫物资。在留学场景方面，围绕国际中学校方、学生、家长、教师不同需求，中行提供四位一体的全方位综合服务方案，包括优势跨境金融产品及契合客户真实需求的非金融服务，逐步拓展合作国际中学的数量，不断强化业务合作深度；围绕前期规划、学校申请、行前准备、留学途中、学成归来等留学前、中、后全周期系列需求，中行特别打造跨境线上平台，与留学行业龙头机构合作，提供包括留学资讯、语言培训、名师咨询、留学管家等优质非金融服务以及境内、境外留学实习计划等权益，将结售汇、国际汇款、见证开户、存款证明、留学贷款等优势产品贯穿全旅程。此外，中行还借助全球化优势，依托遍布全球60余个国家和地区的分支机构，开展留学生实习计划，为优秀海外学子提供世界强企业实习机会，让青年一代的蓬勃追梦路插上金融的翅膀。中行的跨境场景不仅体现在服务留学生方面。中行积极推进跨境电商、来华非居民、旅游等子场景建设，依托传统跨境金融优势，开展跨境电商、外币零钱包预约等金融服务创新，提供全流程、一站式极致服务体验。此外，中国银行还将金融和教育成长、银发养老、运动健身等场景积极对接，也已经取得了良好的效果。在整合线上教育和金融服务方面，中行在手机银行客户端上线“中银乐知”教育专区，打造涵盖教育资讯、线上课程、智慧校园、志愿公益、专属权益的一站式服务平台，建设乐知头条、乐知学堂、乐知校园、成长金融、乐知有礼等频道，将优选教育资源和贴心金融服务无界呈现。鉴于老年人日益增长的精神文化需求，以及政府力量办学供不应求、鼓励社会力量参与办学的市场机遇，中行顺势而为，通过建设线上中银老年大学，打造文化养老品牌和平台。去年6月，中银老年大学正式在手机银行银发专区上线，迄今已开设上手乐手工专区、健康、艺术、语言、金融、人文、家庭生活六大学院，不仅为银发客户提供了热门老年大学课程，还设有中行特色的金融课程。后续中行还将在丰富课程体系基础上，升级完整的学习体系，实现入学、选课、线下活动报名、授证、积分兑换等功能，以满足银发客群精神文化需求。作为“双奥”银行，中行与体育可谓有着不解之缘。通过特色模式获得极致体验，便成为中行打造金融机构体育场景“第一品牌”的路径和目标。在我国体育消费快速增长、政府大力推动体育产业升级的背景下，作为年北京冬奥会合作伙伴，年底，中行正式启动战略级体育场景建设工作，将金融服务全面渗透体育产业，致力于为客户、政府和企业提供高效便捷的服务。年以来，中行围绕“运动平台、体育政府、赛事协会、运动商户”等领域积极创新金融服务模式，打造专业运动平台，极大地提升了线上服务的客户体验。作为国有大型银行，中国银行在建设金融场景方面已经做了有益的尝试，未来，银行业有望在金融场景建设方面，有更多的施展空间。《白皮书》指出，金融场景应当以生态形式存在，一个生命力旺盛的场景生态，一定是服务链条完整、参与各方共赢、相互赋能共荣。成功的金融场景，将对政府（G端）、企业（B端）、个人用户（C端）和金融机构（F端）四个维度均有所助益。成功的金融场景，不仅能够实现正面、积极的社会价值，落实国家战略、承担社会责任和坚持依法合规；也能为企业拓展获客渠道，提供融资便利。从个人用户的角度来看，成功的金融场景能够提供低成本交易和便捷化体验，满足用户对金融相关美好生活的期待；从金融机构的角度来看，成功的金融场景在用户流量获取、客户转化率、产品配置率、活跃客户数、金融资产提升幅度和价值贡献度等六个层次均会为金融机构带来跃升。我们有理由期待，在未来，随着金融场景概念的进一步深入人心，以中国银行为代表的商业银行乃至金融业将在金融场景建设中将呈现百花齐放的局面，也将加速全行业的数字化转型步伐。
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来源：凤凰财经
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