引言
互联网消费金融：大学生该如何识别消费金融环境的风险？——首先，大学生消费金融环境有内、外环境之分。内部环境又称为心理环境，大学生本身的认知、行为表现等，通过大学生互联网消费金融内部环境主体特征分析找出大学生网络金融消费行为常见的典型误区，从大学生自身对风险进行控制，外部环境是除大学生以外的环境总称，分析外部环境进而对风险进行控制。
一、内部环境信用风险点
随着互联网消费金融服务模式多样化，在为大学生提供便利的同时，暴露出了诸多信用风险点。大学生在需求、购买、消费等行为方面表现出较强的自主性和独立性，追求实用、廉价、便捷与追求新奇、美观、名牌的心理并存，具体表现特征有以下方面：
一、消费观念特征。盛行提前消费，从众求异并存。大学的学习环境比较宽松，网络资讯服务非常便捷，潮流新品更容易走进大学生的视野。对各种新品的向往，也易使大学生产生高消费行为的冲动。大学生的生活费大多数依靠家庭供给，没有额外的经济收入，经济来源比较固定。
随着物质生活水平的提高，大学生的消费需求日益增长，不再仅仅局限于购买日常生活必需品，而是将一部分钱花费在娱乐及旅行产品上，因此在互联网金融消费过程中经常发生消费大于收入这一情况。
各大互联网电商平台推出的贷款金融服务，正好符合当下大学生“先消费、后付款”的消费特点，既可以满足自身的购物欲和各类消费需求，又可以缓解入不敷出的经济状况。但是这样一来也让一些非正规网贷平台有机可乘，给部分大学生造成一些不必要的经济损失，更容易诱发一些以大学生为群体的金融经济犯罪案件。
比如，上海一所高校的大学生通过自身及朋友关系，骗取本校及多所高校的大学生使用其推荐的贷款平台，数额高达70多万元。
当下较为流行的京东白条、蚂蚁花呗等互联网金融贷款平台，虽然有正规合法的电商平台作依托，但是也因互联网自身系统的局限性和发展模式尚不成熟，会引发大学生在使用借贷平台时产生一些信用风险问题。
二、消费行为特征。社群传播影响消费决策。社群资讯在大学生群体里传播较快，群体效应对大学生日常消费行为影响很大，大学生是比较集中的群体，喜欢群体生活，生活环境比较单一且固定，所以消费理念很容易受社群当中的其他人影响，在消费过程中会询问他人的消费经验及购物心得。
一方面大学生对某一物品的认识很多时候是从社群里获得，当产生消费欲望时，社群中个人体验可以帮助大学生提前了解相关信息，以更好判断该产品是否满足自己的需求，另一方面，大学生群居生活的特点，更加便于传播自己的购物经验与心得，也能通过社群资讯把一些性价比高并且好用的产品分享出去。但是，我们应该正确的看待社群传播。
虽然社群资讯能为我们挑选出物美价廉的一些商品，但是面对五花八门的商品介绍更加容易诱发大学生产生冲动消费，购买大量自己并不需要的产品，大学生经济独立性差，自控力不强，易产生不理性消费。
三、支付方式特征。智能手机支付方式已经成为大学生主要的支付方式。