个人养老金已经火出了圈，广大打工人未来又有了靠谱的养老方式。不过，个人养老金属于新鲜事物，大多数人还不清楚是怎么回事。
个人养老金与大家所熟知的养老保险养老金不同，采用的个人账户制度，主要是通过投资金融工具，来获得财富的保值增值，以便在退休后养老使用。
个人养老金产品主要分为四大类，分别是商业养老保险、公募基金、理财产品、储蓄存款四大类。
对于参与个人养老金的朋友来说你，所要面临的一个大问题就是，这么多种类的产品该怎么选。毕竟，每年最多可以缴费元，很难面面俱到。梧桐君就来帮大家解决选择困难的问题。
商业养老保险商业养老保险主要是根据养老需求设计出来的年金保险、两全保险，首批只有6家保险公司的7款产品符合条件。也就是说，个人养老金保险和传统的养老保险还是有所不同。
个人养老金保险采用“保证+浮动”的收益模式。产品会分为两个账户运作，一个是稳健型账户，一个是进取型账户，且两个账户都会设置保证利率。
稳健型账户的保证利率较高，在2%-%之间，以投资固定收益类资产为主。进取型账户的保证利率较低，在0%-1%之间，以投资权益类资产为主。在保证利率的基础上，会根据投资情况，取得一定的浮动利率。
投保人可以根据自己的风险偏好，来调整两个账户的资金占比，以提供自身的投资舒适度。
在提供收益的同时，部分产品还会提供身故或全残保障，能为投保人提供一定的风险保障。
在领取阶段，投保人可以采用定期领取方式，分10年、20年领取，也可以终身领取。
因此，个人养老金保险很适合追求稳健，又需要一定投资灵活性的人群购买。
公募基金根据个人养老金制度设计出来的公募基金，分为养老目标日期基金和养老目标风险基金。
养老目标日期基金是根据退休年份来设计的产品，便于投资人在退休时可以按时领取。对于投资人来说，可以根据自己的退休日期来选择基金，比较省心方便。
养老目标日期基金是根据风险偏好来设计的产品，分为积极型、平衡型和稳健型。一般来说，年轻人更适合积极型，以追求更高的收益，而年纪越大，所适合的产品也就越趋于稳健。
基金公司还为个人养老金专户，设置了Y类基金份额，给予管理费、托管费等方面的优惠，进一步提升投资收益。
公募基金的风险要大于商业保险，更适合追求较高收益的人群购买。
理财产品银行理财产品主要是由银行理财子公司发行的产品，以投资固定收益类资产为主，长期持有的安全性较高。
不过，银行理财产品采用的是净值化运作，短期存在亏本的可能性。因此，有一定风险承受能力的人群才可以购买。
储蓄存款储蓄存款也是根据个人养老金特定设计的产品，包括整存整取、零存整取和整存零取三种类型。
另外，大家在哪家商业银行开的个人养老金账户，就只能买哪家银行的储蓄存款，选择面比较窄。
储蓄存款的特点就是一个“稳”字，安全性非常高，但收益率比较低，收益率仅略高于大型银行五年期定期存款的挂牌利率。
因此，储蓄存款比较适合追求本金安全的投资人，更适合临近退休的人群。
四大类个人养老金产品就给大家介绍到这里，相信大家经过了解后，能选到更适合自己的产品。