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TUhjnbcbe - 2023/10/31 7:30:00

《金基研》云灵/作者杨起超时风/编审

颠覆性技术的层出不穷,能不断创造新产品、新需求、新业态,驱动经济社会发展的同时,经济格局和产业形态也会随之重塑。

那么,科技发展对银行业又产生了什么影响?最直观的是,银行零售业务逐渐从传统单一的线下网点服务,向线下网点和线上电子渠道发展。与之相伴的是,网上银行、手机银行等诸多便民化的电子业务渠道搭建日益成熟。

立行伊始,重庆三峡银行股份有限公司(以下简称“三峡银行”)便将“零售银行”确立为其四大战略定位之一。发展至今,三峡银行零售业务的营销渠道主要包括线下网点和线上电子渠道。

在业务产品推广和市场营销过程中,三峡银行坚持以客户为中心、市场为导向,走特色化、差异化发展之路。其中,三峡银行通过“大零售+互联网金融”塑造区域领先的金融科技实力的同时,兼顾老年客户,服务不仅智能化、数字化,亦不失“温度”。展望未来,三峡银行以7个“扎实”锚定未来目标,笃定推进数字金融战略转型发展,打造特色金融、智慧金融、生态金融三张名片。

一、“大零售+互联网金融”塑造区域领先金融科技实力,零售端数字化服务深度与温度并存

互联网金融主要在支付、信贷、客户基础三个方面给传统银行带来了挑战。而新形势下,三峡银行推进数字金融战略转型发展,以灵活、智能、敏捷、合作、安全的科技自主战略为依托,重点强化敏捷交付能力、科技创新能力、自主研发能力、开放输出能力和大数据风控能力等核心基础能力建设,全面推进自主研发。

现如今,三峡银行的数字金融转型建设初见成效,为“特色金融、智慧金融、生态金融”的发展赢得先机。

敏捷交付能力方面,近年来,三峡银行积极深入DevOps敏捷项目管理体系建设,敏捷项目管理标准化、系统化,提升全新金融产品上线速度,实现持续交付能力,推动银行快速产品创新,敏捷响应市场需求,抢占市场先机。

科技创新能力方面,三峡银行的数字金融平台系统群整体采用分布式、微服务等先进的技术架构设计,实现高可用、易扩展、全局链路监控;持续推进云计算、生物识别、智能柜台、大数据风控、人工智能等金融科技的应用,全方位支撑其业务创新、风险管控、客户感知、互联网安全及用户体验提升。

自主研发能力方面,三峡银行自主建立了“互联网应用开发平台”,提供互联网应用开发、运维一体化解决方案,自主建设完成了互联网新核心、统一支付平台等基础系统,为打造“特色金融、智慧金融、生态金融”奠定了坚实基础。

就开放输出能力而言,三峡银行将金融功能和数据以服务形式向外界开放,坚持将银行开进App,以API、SDK等技术为基础,持续输出其金融能力。同时,三峡银行从技术架构设计、网络部署到业务研发,对客户进行全程指导,成功实现金融科技输出,助力合作企业互联网转型。

就大数据风控能力而言,三峡银行构建统一的风险量化数据云存储平台,全面提高风险量化数据管理和应用能力;夯实数据仓库及数据资产管理机制,实现数据资产的统一管理与共享,安全、高效地支持数据价值的挖掘和转化;打造实时交易反欺诈系统“三峡盾”,通过8大维度、17大类型精准描绘用户画像,提供全方位全流程且实时高效的反欺诈服务;构建大数据基础平台及大数据决策支持平台,形成不断调优的大数据风控模型及策略应用,打造基于数据的定量分析与业务决策能力,不断提升智能化风险管控水平。

从建行之初的“科技支撑业务”转变为“科技赋能业务”,并向“科技引领业务”迈进,三峡银行实现了科技与业务融合发展。

通过科技建设与创新,三峡银行产品体系由年的单一存贷汇,逐渐发展为传统业务全覆盖,建成了核心业务、服务渠道、中间业务、基础支撑、分析管理、外部监管等六大类共多个应用系统。通过业务与技术的有效融合,不断创新,持续推出创新存款、贷款、理财等产品,如“财富存”等创新存款产品,“赢e贷”、“融e贷”、“采e贷”等贷款产品,“财富快车”、“财富宝”等理财产品,初步建立了以金融科技为底层驱动的金融服务创新模式,增强了数字化时代的核心竞争力。

不仅如此,三峡银行已逐步建立起完备、便捷的营销服务渠道,具体包括营业网点、自助银行、电话银行、网上银行、手机银行、

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