来源：金融时报
推动银行业保险业高质量发展促进经济金融良性循环
银保监会主席郭树清等出席国新办新闻发布会并答记者问
本报记者徐贝贝钱林浩
高质量发展是“十四五”乃至更长时期我国经济社会发展的主题，关系我国社会主义现代化建设全局。作为实体经济的血脉，金融要在促进高质量发展中发挥更重要的作用。3月2日，国新办举行促进经济金融良性循环和高质量发展新闻发布会，中国银保监会主席郭树清出席发布会并就金融业支持实体经济、防范化解金融风险、农信社改革、“三支柱”养老保障体系等热点问题回答了中外记者提问。一同出席发布会的还有中国进出口银行董事长胡晓炼、中国工商银行董事长陈四清、中国建设银行董事长田国立、中国人寿保险集团党委书记白涛、中国太平保险集团董事长王思东。
促进国民经济稳定恢复
年，金融有效满足实体经济合理的融资需求，促进国民经济稳定恢复和良性循环。据郭树清介绍，年，人民币贷款新增近20万亿元，银行保险机构新增债券投资7.7万亿元。其中，制造业中长期贷款余额同比增长近30%，科研技术贷款增长28.9%，绿色信贷增长21%。同时，银保监会引导金融机构加强对受疫情影响较大领域的金融服务。全年保险业赔付增长14.1%，为河南、山西暴雨灾后重建提供赔付资金约亿元，新冠疫苗保险为超28亿剂次接种提供了风险保障。
小微企业始终是金融服务的重点领域。据统计，目前获得银行贷款服务的小微企业客户占比在30%左右。银保监会数据显示，近4年来，普惠型小微企业贷款平均增速超过25%，贷款利率累计下降超过2个百分点。线上保险、数字信贷等创新产品加快发展，普惠金融覆盖面和精准度显著提高。年，5家国有大型商业银行普惠型小微企业贷款增长41.4%；大病保险覆盖12.2亿城乡居民，农业保险为1.8亿户次农户提供风险保障4.7万亿元。根据世界银行、国际货币基金组织有关报告，中国普惠金融服务保持国际领先水平。
年，服务制造业特别是专精特新企业成为各家金融机构的战略发力点。陈四清表示，近3年来，工商银行新增制造业贷款分别超过亿元、亿元和亿元，累计增幅超过40%，贷款余额突破2万亿元。“十四五”期间，力争制造业贷款余额率先突破3万亿元。年末，工商银行对制造业产业链核心企业的融资余额超过亿元，为产业链上下游制造业企业融资超过亿元；战略新兴产业融资余额突破1万亿元，支持了国产大飞机、“复兴号”高铁等“大国重器”的制造。此外，年末，专精特新企业授信客户超过1.5万户，融资余额超过亿元，增速超过18%。年，新发放的制造业贷款、普惠贷款平均利率较年继续下降。
谈及如何进一步引导金融业支持实体经济稳增长，郭树清指出，金融业在遵循市场化、商业化原则的基础上，要加大对小微企业、乡村振兴、科技创新、绿色发展等实体经济重点领域和薄弱环节的支持力度。此外，还要做好对3亿多人次“新市民”的服务工作。
防范化解重大金融风险取得实质性进展
年以来，银保监会持之以恒防范化解金融风险。郭树清在发布会上介绍的一组数据，全方位呈现了防范化解金融风险取得的重要成效：年，重点领域风险持续得到控制，宏观杠杆率下降了大约8个百分点，金融体系内的资产扩张恢复到较低水平，再次回到个位数。从年到年，5年间共拆解高风险影子银行25万亿元，过去两年压减规模达11.5万亿元。五年时间内处置不良资产约12万亿元，最近两年处置6万多亿元。地方政府隐性债务状况趋于改善，房地产泡沫化金融化势头得到根本扭转。一批高风险企业和违法违规金融机构得到有序处置。P2P网贷机构全部停止运营，未兑付的借贷余额压降到了亿元。过去五年累计立案查处非法集资案件2.5万起。防范外部风险冲击的韧性进一步提高。
在成绩之外也要看到，我国金融业面临的内外环境较为复杂，不少风险点依然值得
“总的来说，这些风险是完全可控的。未来将由高到低，逐步化解相关风险。比如高峰时期P2P每年累计交易规模达到2万亿元、3万亿元，现在还未偿还的出借人资金总额仅多亿元，影子银行风险大大降低和收缩。”郭树清强调，随着科技及经济金融发展，还有很多冒名的“新金融”产品、“创新”产品出现，具备欺骗性、欺诈性，风险较大，需要保持高度警惕。
近年来，互联网平台在发挥数字化优势，提升金融服务效率和覆盖面的同时，其背后隐藏的金融风险也逐渐被重视。针对蚂蚁集团等14家互联网平台涉金融业务的整改进展，郭树清表示，总体进展的情况比较顺利。“在整改过程中会遇到这样那样的困难，包括企业、管理部门对这些产品的认定或鉴定，比如数据、个人信息、个人隐私保护问题，企业信息、商业秘密保护的问题，涉及很多方面，非常复杂，但总体上我们觉得有充分的信心把整改做好。”
持续深化银行业保险业改革开放
年，银行业保险业改革迈出新步伐。银保监会实施公司治理三年行动方案，不断完善中国特色现代金融企业制度，从各地各机构实际出发，将党的领导与公司治理深入融合。“一省一策”因地制宜推动深化中小银行和农信社改革，浙江省联社改制组建了浙江农商联合银行。切实提高中小金融机构专业管理能力，促进职业经理人市场发展，启动中国金融人才库建设。深化财险寿险改革，车险综合改革为消费者节省支出超过亿元。保险机构偿付能力监管规则（Ⅱ）建设基本完成。深化高水平对外开放，修订开放新措施的配套制度，一批在财富管理、不良处置和养老金融等领域，具有一流专业优势的国际金融机构进入中国市场。
针对农信社改革的方向和形式，郭树清表示，农信社改革的方向就是要建立现代金融企业制度。但具体的组织形式可能有差别，“有的可能选择由下到上持股，比如浙江农村商业联合银行；有的是双层结构，省联社是法人实体，县级联社是一体；有一些地市选择三层结构；有的一个省里面组建几个农商银行，多个板块；也有极少数的规模比较小，分成两个到三个农商行、农信社”。
“现在各省都有方案，我们正在指导完善修改。”郭树清强调，地方党委政府一定要加强管理。从实际出发，加强对专业化人员的要求，推动建立职业经理人市场，管理团队要有基本的资质要求。此外，规范公司治理结构，“三会一层”必须健全，严格按法律规范。特别是要吸取过去的教训，对股东进行严格审查，杜绝一股独大、违规开展关联交易、挪用资金、银行保险资金被用于盲目“加杠杆”等问题。“农信社的改革进展情况还是很好的，但是也需要时间。”郭树清说。
保险业回归本源服务社会发展
在积极应对人口老龄化上升为国家战略的背景下，规范发展第三支柱养老保险备受
郭树清指出，和“三支柱”养老保障体系中的第一支柱基本养老保险以及第二支柱企业年金补充养老保险相比，第三支柱商业养老保险发展最为滞后，迫切需要加快发展的速度，在积极稳步推进的同时防范风险，按照国务院金融委确定的“小步慢跑、总体渐进”方针，逐步发展壮大。
据白涛介绍，中国人寿积极参与“三支柱”养老保障体系建设。在第一支柱方面，中国人寿养老险公司管理社保基金规模近亿元；在第二支柱方面，中国人寿养老险公司目前管理企事业单位养老金规模约1.2万亿元，为32个统筹区提供职业年金管理服务，服务企业年金客户近3万家；在第三支柱方面，中国人寿寿险公司长期护理保险业务保障人群超2万人，承保具有养老属性的保险业务超过万件，积累的准备金约1.7万亿元。
记者从发布会上了解到，围绕居民养老需求，中国人寿设立了亿元大养老基金，在华南、华东、华北、西南等地投资布局商业养老项目，提供机构养老、社区养老、居家养老等多层次养老服务。同时，中国人寿还围绕健康管理需求，设立亿元大健康基金，目前已投资医疗健康企业40家。
除服务社会民生外，保险业积极支持推动区域发展战略。作为总部在香港的金融保险央企，中国太平将大湾区作为自身高质量发展的战略高地。据王思东介绍，围绕服务大湾区，中国太平创新保险产品，促进大湾区居民互联互通和港澳民生保障。例如，创新推出了港珠澳大桥跨境车辆保险，建立了粤港澳三地通保通赔的机制，实现了三地保单、一地购买；推出了大湾区专属重疾保险及跨境医疗保险，为大湾区居民提供保险服务；和澳门特区政府合作建立了巨灾保险制度，为澳门的中小企业提供巨灾保险。此外，中国太平还发挥保险资金长期投资优势，为大湾区建设提供支持，目前中国太平在大湾区的在管投资项目总金额约亿元。
王思东表示，“十四五”期间，中国太平将继续立足港澳、深耕大湾区，一是做好“澳车北上”“港车北上”政策的落地工作；二是配合监管部门开展跨境“保险通”；三是参与和推动跨境保险服务中心建设。