首批不良贷款转让试点工作开展近两年后，第二批试点落地，试点机构范围随之扩容。
近日，银登中心公布了《中国银保监会办公厅关于开展第二批不良贷款转让试点工作的通知》（以下简称《通知》），明确在原试点机构范围基础上，将国家开发银行、进出口银行、农业发展银行以及信托公司、消费金融公司、汽车金融公司、金融租赁公司纳入试点机构范围；将注册地位于北京、河北、内蒙古、辽宁、黑龙江、上海、江苏、浙江、河南、广东、甘肃的城市商业银行、农村中小银行机构纳入试点机构范围。
年1月，银保监会印发《关于开展不良贷款转让试点工作的通知》以来，各类市场主体积极参与，试点工作平稳有序开展，取得了良好的示范效应。而在不良贷款处置压力增大的当下，扩大不良贷款转让试点机构范围可谓正当其时。专家认为，第二批试点将部分城商行、农村中小银行机构纳入其中，回应了市场期盼，进一步丰富了中小银行不良贷款处置政策工具箱，对提升不良资产处置效能、防范化解系统性金融风险具有积极意义。
缓解中小银行不良处置压力
据了解，首批参与试点银行包括6家国有控股大型商业银行和12家全国性股份制银行；参与试点的不良贷款收购机构包括金融资产管理公司、符合条件的地方资产管理公司、金融资产投资公司。在此基础上，第二批不良贷款转让试点的参与机构范围进一步扩容，将政策性银行、部分城商行、农村中小银行及非银机构正式纳入。
在经济面临下行压力的背景下，我国银行业不良贷款余额增加，不良贷款处置压力增大，银行呼吁丰富不良贷款处置方式，拓宽处置渠道。第二批不良贷款转让试点机构扩容也正是出于处置不良贷款的现实需要。
中小银行面临较大的不良贷款反弹风险。年三季度末，农村商业银行不良贷款余额为亿元，不良贷款率为3.29%。年上半年，全国中小银行共处置不良资产亿元，同比多处置亿元。光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示，近年来中小银行不良贷款余额走高，部分中小银行不良贷款上升速度明显快于商业银行整体情况。农村商业银行的不良率也远高于商业银行整体不良率，不良贷款处置压力相对较大。
但对于中小银行而言，其不良资产处置却面临渠道单一、配套制度不足等问题。目前常规的不良资产处置主要为银行自主清收、核销，或由资产管理公司（AMC）进行收购、受托清收等方式。大成律师事务所近期发布的《中小银行金融风险化解》专题研究报告显示，目前中小银行不良资产主要由地方资产管理公司处置，议价能力较弱。不良资产处置周期长，长期资产和短期负债错配降低资产管理公司收购意愿。资产管理公司受限于业务范围的地域限制，处置渠道相对单一，资产处置进程缓慢。
“从试点城市看，第二批试点主要是拓宽中小银行不良资产处置方式，提升不良资产处置效率，有助于中小银行优化资产负债表，轻装上阵，释放信贷空间。”周茂华对《金融时报》记者表示。
易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮在接受《金融时报》记者采访时表示，不良贷款转让试点在前期基础上适时扩容，是防范化解金融风险的重要体现之一。一方面能够覆盖到更多类型的金融机构，使其通过市场化手段更加高效地处置不良贷款；另一方面也能够持续推进防风险长效机制建设，引导持牌机构回归本源，在提升服务实体经济能力的同时增强风险抵补能力。
不良贷款转让仍有难题待解
事实上，第二批试点机构扩围也是对首批试点工作取得良好成效的肯定。不良贷款转让试点主要涉及单户对公不良贷款和批量个人不良贷款。其中，批量个人不良贷款以已经纳入不良分类的个人消费信用贷款、信用卡透支、个人经营类信用贷款为主。
年12月23日，银登中心发布的《已开立不良贷款转让业务账户机构统计表》显示，已有家国有大型银行及其分行、家股份制银行及其分行、家金融资产管理公司及其分公司、50家地方资产管理公司和5家金融资产投资公司在银登中心开立业务账户。
从业务规模看，银登中心最新披露的数据显示，年一季度至三季度，不良贷款转让试点业务规模分别为70.8亿元、77.3亿元、82.9亿元，呈季度稳步增加的态势；项目数量分别为50单、43单、43单。分类型来看，年三季度，个人不良贷款批量转让业务规模37.1亿元，项目数为13单；单户对公不良贷款转让业务规模45.8亿元，项目数为30单。
但也要注意到，试点近两年的不良贷款转让业务仍有一些难题待解。周茂华表示，从此前一些案例看，目前不良贷款转让业务还面临不少难点。比如，需要进一步强化信息披露方面的监管措施，确保不良贷款认定标准化、透明化；提升市场流动性和不良贷款市场定价能力；提升不良贷款处置效率等。
“不良贷款转让试点工作落地近两年时间已经取得了阶段性成效，并且在一些试点机构中初步形成了具有示范性、代表性的一些措施和做法。但目前不良贷款转让领域确实还存在部分难题。”苏筱芮具体谈到，一是不良处置的常用手段还比较单一化；二是司法层面的不良处置流程及效率还有待提升；三是不良资产处置相关的信息、数据较为分散，可以考虑建设相关平台以归集和挖掘其中的数据价值。
市场分析人士认为，未来不良贷款转让试点有望继续扩容，交易主体、中介机构覆盖面将进一步拓宽，不良贷款处置效率也有望提升。
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