本报记者崔文静夏欣北京报道
开栏小语：
年，包括华泰证券在内的一批头部券商率先走上数字化建设之路。中金公司也是其中之一。在国内券商数字化路径选择上，究竟是“自建平台”还是“与外部平台合作”？随着金融对外开放的加速，外商独资券商的进入，是否会加剧券商在数字化建设上的白热化竞争？面对需要大量资金投入的金融数字化建设，净利润有限的中小券商又当如何选择？我们将陆续采访证券公司高管，以飨读者。
随着中国金融市场的发展和双向开放，金融科技浪潮席卷资本市场，证券行业竞争不断加剧。作为信息密集型行业的证券公司，数字化转型已经成为促进公司经营变革、主动赋能业务创新的重要竞争力。监管同样强调金融数字化建设的重要性，在证券公司经营业绩指标排名中，年起将信息技术投入和信息技术投入营收占比单独列出。
中金公司于年12月正式启动金融数字化建设，经过一年多发展，已经在数字化驱动公司业务和数字化经营方面取得了快速发展。无论是赋能业务创新和发展，还是提升公司运营效率和线上化率方面都取得了明显的进步。而且搭建了数字化平台，DevOps（软件开发、技术运营和质量保障的协同）能力、大数据能力、AI（人工智能）能力等科技核心竞争力得到了跨越式发展，培养和汇聚了一大批既具有技术经验又具有业务知识的综合性数字化人才。
比短期盈利更重要的是具有长期思维，尤其是强大的风险管理能力的建设
《中国经营报》：金融数字化的核心是什么？
程龙：金融数字化的核心可以从三个维度来理解：第一，促进产品创新，改善客户服务质量，提升内部运营效率、管理效率和风险效率；第二，打造科技核心竞争力；第三，实现业务与技术的深度融合与模式再造。
更为直观地来说，一个公司若真正建立起金融数字化体系，会形成数据驱动意识的闭环。比如做决策，不是拍脑袋就决定的，还是要以数据为基础，用数据说话。当公司靠数据决策时，可以实现更高层面的智能化和自动化，公司的运营效率会更上一个台阶。
《中国经营报》：数字化建设对效率提升的作用体现在哪些方面？
程龙：数字化对效率的提升是全方位的，它可以对各个流程进行优化，从而实现效率的最大化，在中后台的运营场景中，提升会更为明显。中金公司从年12月正式启动数字化建设，目前，运营效率得到明显提升，有的场景效率提升了%，整体统计记下来，过去一年通过数字化手段解放的生产力已经达到了年化20万人/天。
数字员工是我们金融数字化建设打造的特色之一，目前，每天已经有多名数字员工在中金公司各个业务条线上工作。这些数字员工可以把人从重复的、低技术含量的工作中解放出来，成为人的好帮手，使得工作效率大幅提升，有些原本人工操作需要七八个小时才能完成的工作，现在交给数字员工，几分钟就可以搞定，而且不会出错。
比如投行业务的某个场景，需要从交易所、证监会等网站上检索大量最新数据，然后进行相应计算，再形成文字，做成PPT。这一过程难度不大，但十分繁琐，颇费时间。之前，一名员工需花费一到两天才能完成；现在由数字员工操作，只需要5分钟。
对于券商来说，真正的竞争优势不在于前端交易，而是端到端的客户服务效率和体验的竞争，需要提高效率，这就需要通过金融数字化站在更高层面进行整体系统优化。举例来说，机构客户需要在每个交易日的晚上拿到当日交易信息，年，我们有的客户要求晚上7点之前给到信息，这意味着，留给我们进行清算、估值、风险计算等一系列工作的时间只有4个小时。去年市场行情非常好，交易量很大，按照我们以往的效率，完成上述工作把信息发送给客户可能会延迟到晚上9点，但我们通过数字化技术进行了流程优化，有些之前1个小时的内容现在十几分钟即可完成，哪怕是交易量再放大一倍，我们也可以保证在晚上7点之前将相关信息发送给客户，极大提升了客户服务的竞争力。
《中国经营报》：效率提升是金融数字化之于券商发展最大的价值所在吗？
程龙：数字化转型就是以客户为中心更高效率的协同，效率提升对于券商来说的确非常重要，可以使得交易速度更快，赢得更多客户的信赖。对于券商来说，还需要通过金融数字化建设，提高风险管理效率。金融行业是个管理风险的行业，一定要做好风险管理，这要比盈利重要得多。
有些企业身居行业头部，多项业务遥遥领先，一日风险出现，未能及时规避，从此排位大跌，乃至被收购兼并。无论国内外，这样的案例都不鲜见。反思来看有两点：风险意识不够强，风险计算能力和效率欠佳。在风险管理方面，高盛可谓模范。
高盛成立已经有多年，昔日与其实力相当的公司已经倒了一拨又一拨，高盛为什么能够活下来？因为其可以快速准确地规避风险。一方面，高盛非常强调风控，有非常强的风险意识和文化；另一方面，金融数字化建设行业首屈一指，风险计算效率遥遥领先，建立了强大SecDB（证券数据库）系统，无论是面向客户的金融产品定价估值，还是风险计算都能够提供强大的支持。这两点，使得高盛面对风险之时，能够比别人做得更好。
因此，数字化转型除了以客户为中心实现更好的客户服务和产品创新，还需要通过金融数字化全面提升风险识别能力和内部运营效率，乃至未来实现智能化决策。
业务与技术的相互融合与促进发展是海外资本市场发展主旋律
《中国经营报》：年12月，中金公司正式开启数字化建设，如何实现后发制人？
程龙：我们的数字化建设是在年12月正式开启的，但启动前已经在战略层面进行了大量的讨论和规划。通过前期讨论让大家对未来目标想得更清楚并形成共识，一旦付诸行动，执行效率就会非常高。
重视金融数字化转型建设，一方面，是因为市场趋势和服务客户的迫切需要，包括监管机构也非常重视行业的数字化转型提升竞争力；另一方面，我们也认为，金融数字化对券商的影响将越来越大，谁能抓住金融数字化建设的机遇，率先建立起护城河，谁就能在行业中取得更大优势。
数字化目前对金融行业的影响还不明显，我们来看一看出租车行业。现在，如果司机不通过网络接单，那么他恐怕一天也拉不到几个乘客，这就是数字化带来的改变，10年前，你告诉司机，以后不通过手机接单你就挣不到钱，他大概率觉得是在开玩笑，但今天已经是事实。数字化之于证券公司也是类似的，未来的影响会越来越大，它会进一步拉大券商间的马太效应。
就国内而言，我认为大家的起跑线还是比较接近的，都有机会做到行业领先。中金公司年正式开启金融数字化建设，经过一年多的发展，我们在核心交易系统、国际业务系统、财富管理系统、后台运营系统等方面已经取得了明显的进步和突破，在科技竞争力上也有了明显提升，建立了“天玑”“北斗”“苍穹”“九章”等数字化平台。年还是行业中首家实现了“一步式”系统整合方案的券商，顺利完成了中金公司和中金财富公司的系统整合工作，为打造行业一流的财富管理机构打下了良好的基础。
另外，随着我国金融市场的双向开放，一批国际一流投行进入中国市场，他们在金融数字化建设上远远走在国内券商前面。金融数字化是武器，武器赶不上，竞争力就会弱，国内券商必须要抓紧时间加大金融数字化建设。中金公司近年来也进一步加大了海外市场的布局力度，要想在国际市场上与其他国际投行同台竞争，更得具备全球先进的金融数字化建设能力，我们正在开发的海外交易系统，也使得我们成为首家具有海外交易系统自主可控的中国券商，为公司国际化发展提供了坚实的支撑。
《中国经营报》：在美国证券行业信息化发展过程中，存在五个发展阶段，中金公司处于哪一阶段？金融双向开放，外资券商的进入，是机遇还是挑战？
程龙：纵览历史，业务与技术的相互融合与促进发展，是华尔街等海外资本市场发展的主旋律，对国内资本市场科技建设具有很强的借鉴意义。海外资本市场科技发展在整个过程中大致可以分为五个阶段。第一阶段，投资银行