TUhjnbcbe - 2021/8/16 7:48:00
互联网金融的发展，显著提升了金融服务效率，方便了人们生活，使人们可以通过线上、APP办理各种业务，然而由于很多数据都是基于人为主动提交，真实却不一定可靠，所以无法从根本解决诚信问题，这也是P2P最终被迫叫停的原因：基于社交数据做模型，贷款违约率非常大。而物联网金融有本质不同，物联网金融基于交易全流程，通过传感器实时采集数据，数据客观、真实、实时、全面、可追溯。因此，物联网金融可以变主观信用为客观信用，将风险控制在最低。物联网金融的特点与价值物联网金融基于互联网，但又更具透明度和参与度。（一）从本质属性看，物联网金融服务实体经济传统意义上的互联网金融源于虚拟经济高速增长到一定规模后驱动的金融创新发展，如服务于虚拟经济基础建设的网络信贷、服务于虚拟经济交易的第三方支付等。而物联网金融建立在实体世界已有智能化的基础上，借助物联网技术整合社会各类经济活动，面向实体经济、服务实体经济。（二）从运行机制看，物联网金融侧重“人-物-人”联系传统意义上的互联网金融侧重“人-人”联系，人与人之间通过互联网直接完成金融交易活动，但无法准确评估交易对手特征，如P2P的用户获取、信用审核及筹资过程均在线上完成，给借款人隐匿、伪造和欺骗留下了空间，使坏账率大幅增加。而物联网金融实现人与物、物与物的即时交流，人与人之间通过物的媒介间接完成金融交易，物作为客观性手段，可以对生产、销售等全流程进行精准评估，最大限度规避信用风险，可靠性大大提升。（三）从影响程度看，物联网金融催生新的金融模式物联网金融是物联网与金融的深度融合，其变革了金融的信用体系、服务体系等，带来现有金融体系的升华，产生了仓储物联网金融、货运物联网金融等新的金融业务，孕育了智慧金融等新的金融模式，未来将通过支持实体经济的物联网改造而催生更多新的金融范式。物联网金融的发展现状随着中美贸易摩擦、新冠疫情影响，以5G为首的，包括物联网、区块链等关键核心技术在内的新技术创新成为国际竞争焦点，同时也推动着金融科技发展模式创新。物联网作为金融科技应用最广的底层技术之一，通过与垂直行业深度融合，已不断应用于金融服务的各项业务中，物联网技术不断打破金融行业壁垒、创造新的价值。目前，物联网金融广泛应用于金融信贷、金融租赁、保险等多个领域。在金融信贷领域，物联网金融通过物联网技术实时监控抵押物状态，提高风控精准率；在金融租赁领域，物联网金融通过物联网技术对融资租赁标的物实时监控，确保设备安全、不被挪用，同时通过对生产设备的状态监控分析企业生产经营信息，确保企业正常还款能力，从而保证融资租赁机构的风控精确度。在保险领域，物联网金融促进了UBI车险业务的发展，通过车联网技术了解驾驶员驾驶习惯，与车辆信息、周围环境等数据综合起来，建立人、车、路（环境）多维度模型定价系统，给保险公司合理定价、精准获客、降低赔付率等带来帮助。尽管物联网金融已在多个领域得到应用，但其还未大规模发展，原因在于：1、业务模式多为定制，复制困难物联网金融项目因企业需求不同及数据权限归属问题，多为定制化项目，项目开发成本高，复制难度大，使得物联网金融的规模发展受到阻碍。2、资源、数据共享缺乏途径目前，受限于企业对于自身信息安全的保障，各金融机构间的金融数据互联互通还存在难度，无法最大程度地降低信息获取成本，就意味着无法最大程度地降低金融风险概率，这也成为制约物联网金融规模发展的一大障碍。3、数据利用率低物联网金融产生大量数据，目前大多数情况下，只简单地利用状态信息数据，没有很好地开发和处理数据，充分发挥数据价值，数据不能变现，成为物联网金融发展的短板。4、安全性问题仍是痛点安全性问题是物联网时代