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什么是FinTech？
FinTech是FinancialTechnology（即金融科技）的缩写，指金融和信息技术的融合型产业。科技类初创企业及金融行业新进入者利用各类科技手段对传统金融行业所提供的产品及服务进行革新，提升金融服务效率，因此可以认为FinTech是从外到内升级金融服务行业。
和“互联网金融”相比，FinTech是范围更大的概念。互联网金融主要指互联网/移动互联网技术对传统金融服务的改变，比如网上券商开户、网上银行系统等是最直接和最恰当的例子。而FinTech不是简单的“互联网上做金融”，应用的技术不仅仅是互联网/移动互联网，大数据、智能数据分析、人工智能、区块链等前沿技术均是FinTech的应用基础。
FinTech能对传统金融
造成颠覆性的冲击吗
年起，金融科技初创企业以及科技公司产生了颠覆传统金融公司的愿景，这个愿景是正确的，但这需要远比人们预期更多的时间，因为基础设施和消费者的行为还没有准备好。
年在金融科技的泡沫顶峰，金融科技变得更加制度化，并被视为大型机构的推动者，而不是颠覆者。这一观念反复出现的原因是大型组织和初创企业之间开始密切合作。但大多数人都还没有意识到，随着新金融产品和应用的兴起，这才是真正颠覆性的开始。
让我们回头来分析一下不同类型的公司都是如何成长起来的。
“大到不能倒”是一个概念，这很巧妙的概括了传统金融机构、大型银行、保险公司和资产管理公司的重要性，无论是客户基础还是经济角色都是如此。
看看世界上最大的银行，它们都有几亿的客户，而且都超过了年。例如花旗有2亿客户，成立于年。再看看世界上增长最快的几家银行，中国农业银行拥有3.2亿客户，成立于65年前。
在另一方面，互联网公司却不需要年的时间就能接触到1亿客户。例如，Facebook在10年的时间里就拥有了10亿用户，换句话说，一家互联网公司的规模比传统金融机构快10倍~倍。即使是LinkedIN，图表上最小的互联网公司，其也比世界上最大的银行拥有更多的客户，而它只有15岁。
这样进行比较似乎并不是很公平，因为互联网公司不受严格的银行法规，和银行也有着不同的商业模式，更重要的是它们并不需要大量资金。
但这是否意味着“高可扩展性”不可能在金融领域发生？让我们来看看从数字金融或金融2.0的新玩家。我们把金融2.0公司定义为：过去十年左右时间创建的，主要经营范围在金融领域，并且以数字作为优先战略的企业。
有相当多的企业会落在这一类别中，其中有一些最引人注目的公司将会是：蚂蚁金融、众安保险、印度支付平台Paytm、美国信用评级公司CreditKarma。
看着他们的增长数字，印象最深刻的是众安保险在5年的时间里拥有了5亿客户，即使是CreditKarma，也拥有比世界上大多数银行更多的客户。
换句话说，互联网的“高可扩展性”模式同样也适用于金融领域，这是当今金融领域最重大的变革之一。因为高可伸缩性带来了网络效应、定价能力和规模经济。
看看亚马逊对零售的改变、Booking对旅游的改变，以及谷歌/facebook对广告业的改变，我们就能明白“高可扩展性”可能会如何扰乱金融行业。
FinTech相对于传统金融
拥有的核心价值优势
1、方便、高效、价格低廉而流程精简的金融服务。
相比专门跑一趟银行，现在支付、转账、借贷等金融动作逐渐变得“隐形”，随时随地使用金融服务。除花式百出的专注于支付、理财、小额借贷的应用外，国外市场还涌现出一批各有特色的互联网银行，如BOFI，AllyBank和INGDirect等。
这些银行通过互联网提供最基本的银行账户服务，却比传统银行业更有利率优势，也更为方便。于是有人说，银行业是必要的，但银行不是。
2、计算机替代人力完成高价值的金融活动
一个非常恰当的例子是智能投顾，它能够利用互联网大数据，对用户行为、市场、产品等进行详细的分析，系统为客户推荐多元化的投资组合。
Wealthfront是一家非常具有代表性的智能投顾平台。借助于计算机模型和技术，为经过调查问卷评估的客户提供量身定制的资产投资组合建议，包括股票配置、股票期权操作、债权配置、房地产资产配置等。
年Wealthfront获得了显著的增长，截至年2月底，Wealthfront的资产管理规模近30亿美元，而在年1月仅仅为18.3亿美元。
3、去中介化
此处不必多言，以LendingClub为代表的各类互联网借贷平台都是去中介化的最好代表。这种方式无疑增加了市场资金流动的效率，也为借贷双方争取到了实实在在的利益。
也有观点认为，去中介化在某些互联网金融形态中没有完全缓解信息不对称，甚至加剧了信息不对称性。互联网金融面临着网络信息诈欺和信息爆炸，没有第三方给予筛选、处理，令资金供给者可能无所适从。
已有的金融中介功能可以缓解部分信息不对称性，商业银行、证券公司、基金公司、证券交易所以及注册会计师事务所和律师事务所在信息披露、保护投资者知情权过程中都发挥了巨大作用。
4、数据成为了重中之重
传统银行由于缺乏中小企业的经营状况的有效数据，普遍基于商户个人的信用记录来决定是否发放贷款。而更多的情况是，他们将放弃这部分金额小、风险难以把控的客户。
但互联网数据的力量可以充分激发小