“3分钟学金融”第十七期，我们来聊一聊贷款。
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6月9日，银保监会召开小微金融工作专题（电视电话）会议，要求年继续实现普惠型小微企业贷款“两增”目标，确保个体工商户贷款增量扩面。
什么是贷款？贷款主要有哪些要素？今天我们就来聊一聊贷款。
1、什么是贷款？
说到贷款，每个人都不陌生，小到一个家庭，大到一家上市公司，在面临资金短缺的时候，都可以向银行进行贷款，所以掌握一些贷款的基础知识很有必要。
贷款就是商业银行按照一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。这里的出借对象可以是企业（法人），也可以是个人（自然人）。
根据币种的不同，贷款分为人民币贷款和外币贷款。比如，宁波的一家进出口企业，产品绝大部分出口到美国，日常收汇都是美元，这个时候，如果企业需要临时的资金周转，就可以向银行申请外币贷款，未来以收汇资金还款。
2、贷款要素
以一份贷款合同为例，通常来说，贷款金额、期限、利率及担保方式是合同双方最关心的要素。
1）贷款金额
贷款金额是一份贷款合同中最基础，也是最重要的要素之一。贷款金额由银行根据借款人的承贷能力、担保条件、贷款用途等各种因素综合核定，金额越大，审批流程相对越复杂。
2）贷款期限
同一种用途的贷款，期限可能有长有短，根据期限的长短，我们把贷款分成短期贷款、中期贷款和长期贷款，短期贷款是指1年以内（含）的贷款，中期贷款是指1年以上（不含）5年以下（含）的贷款，长期贷款是指5年（不含）以上的贷款。比如，商业银行给企业发放的流动资金贷款以中短期为主，而住房按揭贷款就是典型的长期贷款。
正常情况下，贷款到期了，就需要结清本息，但如果借款人在贷款期间因特殊原因导致不能按期偿还，可以向银行申请延长贷款期限，我们把这种行为称为贷款展期。
3）贷款利率
贷款利率即借款人使用贷款时支付的资金价格。从年1月1日起，各金融机构发放贷款的定价模式，都以LPR为基础进行加减点。关于LPR的知识，我们专题做过介绍。
贷款利率可分为固定利率与浮动利率。其中，固定利率指在贷款期限内贷款价格固定不动，浮动利率指在贷款期限内按照约定定价周期，贷款价格随着LPR调整同步变动。
举个例子，年5月，5年期以上LPR下降了15BP，由4.6%调整为4.45%，假设房产按揭贷款利率为LPR+60BP，且约定按浮动利率计息，则下一个利率调整周期时，房贷利率就可以从5.2%调降为5.05%了。
4）贷款担保
商业银行本质上是经营风险的机构，银行放出去的每一笔贷款，作为一种信用活动，都在不同程度上承担着信用风险。
以企业贷款为例，银行把钱借给一家企业，要么是这家企业经营良好，信用评级很高，银行完全“相信”这家企业，要么是这家企业有相应的资产抵押或者质押做为还款来源的补充。所以，我们可以把贷款分为信用贷款、担保贷款及票据贴现三类。
信用贷款很好理解。关于担保贷款和票据贴现，后续我们还会专题讲解。
以上是关于贷款的知识点，您学会了吗？宁波银行公司金融，专业创造价值，我们下期再见～
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