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TUhjnbcbe - 2023/3/2 18:05:00

来源:金融时报-中国金融新闻网

作者:韩雪萌


  今年,“粤港澳大湾区”再次被写进《政府工作报告》。从年的“研究制定粤港澳大湾区城市群发展规划”,到年“扎实推动粤港澳大湾区建设”,粤港澳三地携手,大湾区规划蓝图一步步变为现实。对于保险业来说,推动粤港澳大湾区建设,未来会有哪些新期待?


  保险需求有待释放


  根据香港保险业监管局的资料显示,年,有34.5万宗内地民众新造保单,保费约亿港元。同年,内地访客长期有效业务保费收入总额超逾亿港元,内地访客长期有效业务累积保单超过万张。另一项调查也显示,年粤港澳大湾区保险渗透率只有6%左右,仅为发达市场的一半,对保险产品需求强烈。


  毕马威中国的一份调查报告也显示,就我国目前的保险深度及保险密度,相较发达的经济体仍有极大的提升空间。其中,年总保费收入占全国约23%的大湾区更是存在庞大的保险需求有待释放。面对诸多机遇与挑战,大湾区在发展时需要把握各项政策利好和机会,实现三地协同发展。


  从保费规模上看,粤港澳大湾区已成为全国乃至全球最大的保险市场之一。从保险深度和保险密度的数据来看,截至年末,珠三角九市的平均保险深度及保险密度分别为5.46%和0.74万元/人,而大湾区平均保险深度及保险密度分别为8.80%和1.40万元/人,均高于全国平均水平(3.84%和0.27万元/人)。然而,大湾区内部发展不均衡,个别珠三角城市的保险深度及保险密度未达全国平均水平,大湾区内部庞大的保险需求尚待释放。


  毕马威中国团队在上述报告中指出,预期将有更多大型海外金融保险集团考虑在大湾区开设机构,更多国内的金融保险集团到香港特别行政区开设机构;保险公司需要创新产品去面对大湾区居民更特定更特殊的保险需求。


  保险合作机制被期待


  今年两会期间,全国人大代表、中国人民银行广州分行行长白鹤祥在其提案中建议,鼓励和支持金融市场、金融机构建立对接粤港澳大湾区国际金融枢纽建设的工作机制,支持各类总部型、功能性金融机构集聚发展,支持创建科创金融改革创新试验区,探索数字人民币跨境支付应用、金融“单一通行证”机制以及“新股通”“保险通”“碳市通”互联互通安排等改革创新。


  粤港澳大湾区保险互联互通的相关机制,每一步进展都备受
  资料显示,“保险通”的提议最早来自香港监管部门。根据最初设想,“保险通”将仿效债券通、沪港通、深港通模式,采取封闭管道让香港保险公司在大湾区试点,销售结构相对简单、保障成分比较高的产品,而保单期满红利和理赔金必须全数返回内地,有效防范非法活动,并且避免资金外流。


  年5月,中国人民银行等四部门发布《关于金融支持粤港澳大湾区建设的意见》提出,研究内地与香港、澳门地区关于建立更紧密经贸关系的安排(CEPA)协议框架下,支持两地保险业在粤港澳大湾区内地设立保险售后服务中心。


  今年两会期间,港区全国政协委员、德勤国际高级顾问陈清霞提出,随着粤港澳大湾区人口流动、商贸往来不断增多,保险业更需先行一步,准备解决方案迎接需求。她认为,推动建设粤港澳大湾区既是新时代推动形成新发展格局的尝试,又是支持港澳两地融入国家发展大局的重大举措。保险业作为新冠肺炎疫情中较不受负面影响的行业,发展“跨境互联互通”有助于促进大湾区及国家保险业发展。


  显然,对于保险业而言,粤港澳大湾区的建设发展是全新的机遇。《粤港澳大湾区发展规划纲要》明确了“建立资金和产品互通机制”的任务和方向。但是,粤港澳大湾区容纳了广东、香港和澳门三种不同的保险监管体制,在一个试点内兼容三种体制并不容易,需要很多制度上的创新、探索。


  内地险企竞相布局


  版全国重疾表中单独制定了粤港澳大湾区重疾表后,广东银保监局随即发布了“粤港澳大湾区专属重疾表”,这也是我国首张区域性重大疾病经验发生率表。有了独立的重疾表作为定价基础,多家内地保险公司响应号召,陆续推出相关产品。


  年11月,横琴人寿推出粤港澳大湾区重大疾病保险,此后,太平人寿、太保寿险、人保财险等保险公司相继推出相关产品。


  据记者了解,粤港澳大湾区重疾险产品仅在大湾区内地城市销售,广东居民、在大湾区居住、就业的外省居民和港澳居民只要符合年龄、健康等要求均可投保。与全国版重疾险相比,粤港澳大湾区专属重疾险在定价费率上有一定优势。此外,各家险企在产品设计上还有不少创新。


  “无论被保险人在内地还是在港澳地区,只医院的专科医生和港澳地区注册的专科医生确诊疾病,满足合同约定的条件,就可获得赔付。”推出粤港澳大湾区多倍重大疾病保险的新华保险相关负责人说。


  的确,随着粤港澳大湾区建设越来越清晰,吸引着内地众多险企纷至沓来。对于未来愿景,这些机构也有着自己的考虑和设想。新华保险有关负责人介绍,未来将继续加大保险资金在粤港澳大湾区的投资,包括基础设施、现代产业、重点项目和企业的投资运用,发挥保险资金长期稳定优势,更好地服务实体经济发展。


  就在两会期间,泰康之家·鹏园在深圳举行开工奠基仪式,建成后将有助于纾解大湾区日益严峻的养老压力。同时,泰康还与大鹏新区管委会签署了《战略合作框架协议》,将支持大鹏新区生命健康产业发展,进一步巩固大鹏新区在生物医药、生命健康、生命科技等产业的创新领先地位,助力“健康湾区”建设。


  作为诞生于粤港澳大湾区的寿险公司,横琴人寿负责人建议从以下几方面推动大湾区保险的互联互通,一是整合粤港澳三地服务资源,为客户提供更全面更优质的服务;二是在监管机构认可的情况下,内地保险公司与港澳保险机构共同研究开发新产品,诸如重疾保险和医疗保险等,供粤港澳三地居民购买;三是建设跨境保险创新服务中心,提供粤港澳三地保险产品咨询、销售和理赔等服务;四是借助金融科技的力量,在监管机构允许的情况下,实现简单保险产品在互联网途径的互联互通。

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