“助贷机构”是啥意思，很简单，看字面的意思，就是帮助你贷款的机构，也就是俗称的“中介”公司。
大家不要一提到“中介”就很排斥，其实我们的生活中，到处都是中介。
买房有房屋中介，买车有二手车中介，结婚还有婚姻中介，所以贷款也不例外，也有相应的中介服务。
其实，从某种意义上说，很多的服务行业，都可以说是“中介”。
比如银行，张三存钱到银行，银行再把钱贷款给李四，银行在中间赚点“息差”油水，他也是中介。
如果你是头一回听说“贷款中介”，那就认真看下去，今天给你说个明明白白滴。
所谓“贷款中介”，指的就是撮合贷款方和借款人认识的中间方。也就是金融行业里常说的“助贷业务”。
其实助贷业务，早就已经出现在每个人的生活里，只是可能你还没有意识到。
比如房地产中介和开发商，给银行推送按揭客户，这就是当前中国规模最大的助贷业务。
这可不是民间自己玩的，官方爸爸也有说法的。
互金协会关于助贷业务的具体定义文件《关于助贷机构加强业务规范和风险防控的提示》中，明确提出：
助贷机构通过自有系统进行筛选，将有贷款需求的优质客户，推荐给银行等资金提供方，经对方审核通过后，为借款用户发放贷款的一种业务。
现在市场上主流的助贷业务，主要有两种，一种是纯助贷，一种是联合放贷。
所谓纯助贷就是，助贷方（中介）只向资金方（放贷机构）提供贷款管客户，不参与放贷，那利润从哪儿来呢？就是贷款下来后，收点服务费。
而联合放贷就有点复杂了，就是由助贷方（中介）和资金方（放贷机构）一起出钱，收入和风险呢，按双方的出资比例以及其他约定来获取和承担。
今年以来，一些网贷的头部平台，都宣布将大力发展助贷业务；还有很多金融科技公司，也都开始相继发力助贷业务。
看来这个助贷业务，是真的火啊。
其实这个助贷业务，也不是什么新鲜玩意儿，早在10多年前，就有机构开始尝试这方面的业务了。经过这些年的发展，助贷的具体业务模式，和参与机构也有了一些变化。
最早涉及助贷业务的机构，主要是电商巨头、银行、小贷公司，他们是最早吃螃蟹的人。
年，市场上开始出现针对这种小额信贷业务，银行+小贷公司的合作模式，因为资金有限，就是银行出钱，小贷机构出力，负责找客户、风控什么的。
与此同时，阿里巴巴开始和建行、工行合作，针对阿里平台上面巨量的卖家（小微企业）开展贷款业务，就是银行+电商的模式。
最初的助贷模式，因为受限于金融的大环境和业务局限性，并没有大规模的推广开来。
一直到年，“互金元年”的到来，助贷业务的发展，可以说找到了肥沃的土壤。
这个时候市场就热闹了，也由单一的小贷公司、电商公司，转为P2P平台、金融科技公司、贷款超市等多种类型的助贷机构。
而持牌金融机构，也都纷纷加入为助贷业务提供资金的行列。比如什么消费金融公司、信托公司啥的。
这个时期助贷业务的模式，主要是“保证金模式”。
啥意思？就是助贷机构在提借获客、贷前审核等助贷服务的同时，还要提供一笔不菲的保证金。就是你助贷机构推荐的客户，如果逾期不还钱了，你们中介机构要“兜底”，从你的保证金里面扣。
开始的时候，很多银行以及其他资金方，很乐意这样去做，反正助贷机构去找客户、去审核、去风控、去催收，我就只提供钱，后期有客户不还钱，我就从你的保证金里面扣，真的是超级快活啊。
这个时候，银行确实省力省心，躺着赚钱嘛。
但是，问题也马上来了，因为你资金方不去风控，找助贷机构去做风险管理，虽然很省事，可问题是，很多助贷机构，他根本不具备兜底的能力，就是说风控的本事，很多助贷机构根本没有。
那一旦你助贷机构的客户，爆发大规模逾期时，就会有老板跑路，这个时候，助贷的资产，就变成了坏账。
因为这一模式存在巨大的潜在风险，所以监管明令禁止。
年下发的“号文”，其中就有明确规定：
1、不能让没有担保资质的人，来提供担保;
2、风控自己做，不准外包给别人。
在“保证金”模式被监管叫停后，现在的助贷业务，逐渐演变为“担保模式”。
就是助贷机构在找客户时，只进行贷前初审，最终的风控必须由银行来完成。（银行就不能躺着赚钱了，必须要干活）
同时，在贷款的过程中，助贷机构还会引进“融资性担保公司”、“保险公司”等第三方机构，由它们为助贷机构推荐的借款用户提供担保。
随着助贷业务的不断发展，越来越多的助贷机构开始出现，竞争也是越发的激列。在这期间，不少助贷机构纷纷倒闭，退出市场。
那助贷机构要怎样才能健康发展呢？
这个问题，我们先从助贷业务快速发展的根本原因讲起。
近来来，监管不断要求银行等传统金融机构，增加小额信贷业务比重。说白了就是，要多给小微企业、个人用户服务，不能只服务大公司，很多小微企业以及个人，有更多的融资需求。
但是传统金融机构，在这一领域的经验，非常有限。比如他们会困惑：客户在哪里？怎么服务他们？什么样的产品最合适他们？
而在小额信贷领域深耕多年的互金机构，在面对小微贷款和个人信贷业务时，那才是真正的老司机，人家真的比你银行玩得好。
较之传统金融机构，各大互金机构，在大数据、风控、反欺诈等技术层面，往往更加先进完善。因此，持牌金融机构，在发展小额信贷业务时，小贷公司、P2P平台等互金机构，就成了其最佳合作伙伴。
所以，对于助贷机构而言，先进的金融科技技术、以及大量的用户数据，才是其核心竞争力。
事实上，坚持技术创新和扩大获客渠道，已经成了各大助贷机构的主要努力方向。