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视觉中国文
一本财经，作者
零和米格
现金贷监管近一年后，这个曾经暴利的行业，现状如何？
一本财经持续数月调查，发现行业并未销声匿迹，而是在急速下沉。
民间高利贷、借条、炒房团……大量投机资金进入，为其提供养料。
一条暴利且密不透风的产业链，正在形成。
近期，一本财经将推出“地下现金贷”系列报道，本文为第一篇，讲述的是上千家系统服务商的暴利生意。
01有脉系
半个月前，最大的现金贷系统服务商“有脉金控”神秘失联。知情人士称，该公司正在接受警方调查。
“当时被带走的相关人员，可能还未被放出来。”多位知情人士透露。
行业内多人表示，有脉金控专门给现金贷提供系统服务，“对接了四五百家”。
因为突然失联，行业称，“有脉系崩坍”。
这“四五百家”有脉系公司，都在慌张寻找新的系统商。
一本财经顺着“有脉系”的线索追踪而下，发现了一条暴利而黑暗的产业链。
实际上，专门给“地下现金贷”提供系统的服务商，多达上千家。
而这其中，还有不少像有脉金控一样的巨头玩家。
“现在业内还有比较火的两家：贝塔云、爱转机。”多位地下现金贷的从业者称，“它们每家背后，都有数百个客户平台。”
而在江浙地区，盘踞着很多小系统商。
其中最大的公司，不过上百人，最小的公司，只有四五人。
虽然也有技术，也谈获客，但有别于“金融科技”公司的是，它们不需要融资，不需要报道。
而它们的利润惊人。
“我们平均每天的净利润是一百多万，顶级大平台，类似有脉金控这种，最高可以达到每天上千万。”一家系统商的创始人陈权称。
它们深藏地下，大发横财，且成为这波“地下现金贷”崛起的主要推动者。
02地下现金贷
去年年底，现金贷监管来临，整个行业哀鸿遍野。
用户逾期暴涨，很多现金贷平台折损惨重。“年下半年进入的玩家，基本都亏了。”多位从业者称。
监管虽然来了，但细则未出，落地方案空白。
同时，底层人群的借贷需求，是切实存在的。
当正常的上升通道被封堵，需求被压抑，行业唯一的生存方式，就是“往地下延伸”。
于是，地下现金贷崛起了。
目前，地下现金贷大多是一些非常小的平台，数量则多达家。
它们大多由原来的民间高利贷、炒房团和“借条”团队衍生而来。
民间高利贷来了。
“以前我在地下放高利贷，最高敢放到三分息（年化利率36%），但地下现金贷敢放到%，明显更赚钱。”一位“转型”现金贷的老板称。
借条来了。
“最近身边很多做借条的被抓，不太敢做了。”一位从事借条生意多年的资深从业者称，他们都在开始转型“现金贷”。
炒房团也来了。
在江浙地区，大量的职业炒房团陷入了“资产荒”。房子涨价慢，甚至还会跌，炒房大军开始尝试将钱投入现金贷中。
这些“野蛮军”有钱，但没有技术、风控和获客能力，怎么开展业务？
于是，现金贷系统服务商开始崛起。
今年7、8月份，专门接“地下资金”的现金贷系统服务商，开始出现。
“满地是钱，遍地是老板。”陈权回忆当时的场景。
这些“土老板”们，是主动找到他的。
“我以前是一家现金贷平台的联合创始人，一些江浙的有钱老板找到我说，给我钱，让我再做一个现金贷平台。”陈权称，当时，他开始有了做一个系统商的想法。
他从原平台出走，开始了创业之路。
没想到，三个月后，这些服务商将开启燎原之势，将现金贷推向新的高潮。
它们甚至成为了地下现金贷的最大赢家。
03地下拉客
成为现金贷系统服务商，并不是毫无门槛的——做这行，确实需要一些技术投入。
“我们招了7个风控和技术的人，都是从金融科技公司出来的。”陈权称。
而这部分的人力是最贵的，“每个月要投入40多万”。
招到顶尖的风控人才后，陈权根据原平台的经验，只花了一个月时间，就将现金贷系统搭建了起来。
“其实需要的维度并不多，就是读取通讯录、定位，加上一些黑名单。”陈权称，在市面上，能采购到各种“数据包”。
但是，不是所有的系统商都会自建，大部分系统商，都是“二道贩子”。
它们会花个十几万，去其他系统商那里购买系统，改装一下，自己开始卖。
“保守估计，真正自己开发系统的系统商，不会超过50家。”陈权称。
系统准备好之后，就需要一支强大的销售团队。
“行业获客，主要是靠熟人拉客和口碑传播。”陈权称，大家知道，“地下现金贷”见不得光，所以就连宣传，“都是地下的”。
“我们没有