文章带大家宏观了解各类型金融App说明、基本业务和产品定位，希望通过此文能够加深大家对数字金融的认识。
前言
课题的背景
年春节，在疫情冲击下，数字经济表现出蓬勃生命力，数字经济2.0时代的需求特点是快、智、短、频，信息变化快，渗透快的特点已与传统的处理效率不匹配，这让更多的传统企业和机构意识到数字化转型迫在眉睫。数字经济需要依靠数字金融数字化转型支持，MOMOUX金融小组筹划了本次金融专题研究，共分为6期，本篇为第一期内容。
课题研究的目的与价值
MOMOUX希望借助金融类App服务能力的系列研究，从体验设计咨询公司的角度深度剖析金融类企业数字化转型的现状与未来趋势，洞察用户需求。通过我们的研究沉淀，持续为金融机构的数字化转型成功提供新见解和新策略。
本期研究方法与策略
研究的基本策略
MOMOUX用户研究员、交互设计师参与课题研究，从商业思维模式和设计思维模式中提出见解资料文献收集，桌面分析总结要点30+App的下载使用
工作流程图
一、研究对象
为了弄清楚“葫芦里卖的什么药”，MOMOUX用户研究员从三个主要研究类型（商业银行、证券、互联网金融）中，挑选出了代表产品作分析。
1.版本说明
2.选择标准
第一，用户量。从用户基数上看，中国工商银行的客户规模总量位居业界榜首，截至年11月，手机银行用户量突破3.49亿用户。
第二，活跃用户。随着近年来商业银行的数字化改革推行，越来越多银行业务引流至客户端，手机银行的活跃用户和成交量也正向反映出数字化转型的成果。用户活跃量体现银行App的真实运营状况，其中，招商银行App活跃用户占比最高，赶超四大行，达到53%，这与用户的忠诚度密不可分的同时，也受益于招商银行年12月率先落地的“全面无卡化改造”项目。
第三，用户口碑，参考往期用户研究报告。由于市面上证券类和互联网金融类App不胜枚举，因此MOMOUX提取出往期金融项目调研报告中，受访用户提及频率最高的产品，它们分别是：广发易淘金、同花顺、蚂蚁财富、京东金融。
二、各类型金融App说明及其基本业务
1.金融App分类
金融App都有哪些业务类型呢？
MOMOUX将其归纳为五类：商业银行、证券服务、互联网金融、支付类、工具类，当中还可根据业务性质细分，本次课题将手机银行、证券和互联网金融作为主要研究的三大业务。分类与产品代表如图所示：
以商业银行为例，可细分为手机银行App、信用卡App、直销银行App和互联网银行。从业务和功能的普适性为作为考量标准的话，手机银行是最核心的产品。但伴随着银行个别部门的业务激增和用户拓展，出现了信用卡生活和直销银行类App，它们多为满足延伸业态需求，并且在产品定位上存在差异。此外，互联网银行作为近年来的金融新兴业态，得天独厚的互联网基因，发展势头不容小觑。
随着投资者的观念成熟和理财需求日益增长，各类证券交易和互联网金融平台提供交易、行情和资讯等投资服务。传统金融机构如：银行、券商、基金公司，纷纷将证券交易和理财业务引流至移动端；互联网企业也早已布局相关业务蓝图，包括以BAT公司为首的全产业链金融，乃至电商类企业也不甘落后，推出了面向大众的投融服务平台。
移动支付工具以便利性（扫脸付、指纹付）、轻量化、嵌入式的特点，打通线上和线下消费场景；对第三方包容性强，往往与生活场景结合紧密；其使用频次高的特点，因此使用者多为该平台的黏性用户；普遍支持转账汇款、理财、生活便民服务和资金周转业务。另外，也承担了引流的作用，带领业态联动，如：引流证券开户。
工具类包含财务类、资讯类、比价类，资讯类和比价类大家可能都比较熟悉了。在这里解释一下财务类，它是一种新生的金融产品，主打的功能是记账，同时提供购买风险较低的理财产品渠道。这对资产量少、初入社会、花钱有规划的年轻用户较友好。
接下来，为大家详细解读三大业务平台，手机银行、证券和互联网金融理财App。
（1）手机银行App基本业务概括说明
手机银行App的基本功能业务：便捷支付、账户服务、转账汇款、跨境金融、资金周转、投资理财、保险、信用卡业务、生活便民服务。
手机银行App是一个提供多元业务的普惠平台，目前产品的重心是为物理网点引流业务，处理个人业务。至年间，我国银行平均离柜率不断攀升，从年的54.37%上升至年的88.67%。“无柜台化”的数字化转型已然成为所有银行业务转型的趋势。对于用户来说，手机银行是一个方便处理银行业务的智能产品；另一方面，对于银行来说，拓宽了业务办理渠道的同时，减轻运营成本。
手机银行的下载量、日活、月活量，是每家银行密切