这几天有接到一些关于消费金融的逾期案子。
就很奇怪，有些东西好像就事先安排好了一样。一段时间全都是网贷，分期L，安逸花或者是度小M等等。然后又一段时间就全都是信用卡案件。然后这段时间，好像关于消费金融的又比较多了。
那今天就跟大家讲讲这个消费金融。现在市场上有各种各样的消费金融，那比如招联，中邮，马上消费金融，中原，杭银等等，我们可以发现，很多它都是地方性的银行。换了个马甲，拿了一块消费金融的牌照。对吧。
那我们可以想一想，银行它自己本身就可以放贷，为什么要换个马甲呢？可能很多朋友会说追求利润最大化等等一系列的，那这是肯定的。但这只是表象。其实里面有很重要的一些因素。
首先第一点：监管方式不同。
如果我们去银行办理贷款，那监管的是银保监会。但如果你是持牌金融机构，那它是归属地方的金融管理中心。说白了呢，就是躲避监管。而且你看，基本上银行都是什么上市公司，里面对于坏账率等等一系列的评级考核标准都是非常严苛的。那如果出现一些列的什么负面影响，这就很难处理。知道吧。
第二点：合同。
我们再看看我们跟这些消费金融签订的合同，都是属于金融的借款合同。最高利率可以到24%，而且还是受保护的。银行的利率才多少。按正常的有抵押类型的，一年大概百分之3，百分之四。消费型的可能到百分之7，百分之8。一分的已经是到极限了。那消费金融的牌照呢？拿起来就是24%。
第三点：催收问题。
银行催收有非常严苛的催收要求和监管。消费金融公司呢？大家可以对比一下，信用卡和消费金融的催收方式。有些一言不合就直接爆。对吧。
第四点：利润。
这些平台的资金方我们都知道是银行出资的，那银行出资的这些哪里来的？是不是我们平时的存款或者是购买的信托产品或者是资管类的产品，然后把它包装成一个产品注入到消费金融公司里面。那这里面是不是就会有一个利率差。
人家理财型的收益可能一年百分之4-5，那现在百分之24%放出去。当然了，有些平台可能18%，所以这当中至少13%的利润空间。
大家做过生意的可以算一下，这当中的利润大不大。所以，大家现在知道消费金融的蛋糕有多大了吗？
另外这不仅仅是利润问题，还有一个是什么？坏账率。
银行的坏账率我们都知道，消费金融这边创造的利润可以来做这个坏账的弥补。所以，它存在的意义是很多的。
但是现在问题是为什么银行要这么做，以前怎么没有？这个问题就比较尖锐了。我们下次有机会再分享。所以我们一定要知道这里面运行，一定是有逻辑和概念的，包括规则。
问题在于我们要思考的是什么。就是消费金融公司有没有可能也爆呢？因为负债人很多，导致坏账率特别高的情况下，导致直接爆掉。那如果真的爆了，又有谁会来接呢？
这才是我们要真正思考的地方。只是这个话题比较大，我们以后再讨论。那今天的分享就到这里。
当然了，说了这么多，也只是希望大家在还款路上走得更顺畅一点。跌倒了就站起来，赢了再哭。如果你也有类似的问题不知道怎么处理的，