出品｜虎嗅
作者｜周舟
设计｜王楠楠
年，是全球金融科技融资、并购、IPO的“爆发之年”，也是各个国家金融科技领军企业的“收获之年”。
巴西的Nubank、美国的Coinbas去年刚上市，市值便双双超过亿美元；“印度支付宝”Paytm、“韩国支付宝”KakaoPay市值也都超过了亿美元......区块链、加密货币等作为金融科技的新方向在全球范围内的发展态势喜人，新的明星公司如雨后春笋般成长起来。
反观国内的金融科技明星公司，要么如蚂蚁一样收缩业务、整改不停，要么如平安集团及其旗下金融科技公司一样经历转型阵痛、股价跌跌不休......和年上半年时的上市热潮，人人都在谈财富自由的情形截然不同。
明星公司，往往是一个行业的“晴雨表”，透过他们，可以看到未来。那么金融科技行业的明星公司们，都在去年做了哪些布局，他们又将在明年会在哪些领域有所突破？
蚂蚁集团：整改步入“倒计时”
去年上半年，所有人都给蚂蚁“捏了把汗”。
年10月蚂蚁集团暂停IPO，自此之后的大半年蚂蚁集团的宣传工作全部暂停，取而代之的是各项合规整改。
在重大人事变动上，蚂蚁集团在去年3月将主抓IPO工作的胡晓明换下，于去年7月将首席合规官李臣正式推向前台，此外“整改”也让蚂蚁集团放慢了业务拓展的脚步、收缩了部分和实际营收并不紧密的业务，11月蚂蚁集团首席科学家、AI团队领军人物漆远离开互联网行业。
在去年上半年，一个明显的现象是蚂蚁集团的所有宣传活动“全部消失”，取而代之的是公布各项整改内容：花呗借呗纳入到蚂蚁消费金融公司；花呗借呗上征信、改名；合资成立国内第三家征信公司等。
而到了下半年，蚂蚁也终于渐渐“活跃起来”：在企业宣传活动上，举办云栖大会、绿色金融大会、ESG、助农等；在业务活动中，蚂蚁也开始尝试在区块链、NFT等领域开始新的业务拓展。
蚂蚁集团在年要解决的最主要的问题，仍是整改，让自己的业务符合各个监管部门的要求，从而开始新的发展。监管部门提到的五点整改要求，蚂蚁已经整改过半，按照目前的进度来看，短则半年，长则一两年，蚂蚁的整改会完成。
年，蚂蚁还剩两项整改工作要完成：
一：整改违规信贷、保险、理财等金融活动，控制高杠杆和风险传染
二：管控重要基金产品流动性风险，主动压降余额宝余额
金融的归金融，科技的归科技。蚂蚁集团整改，今年或许就将接近尾声，但它相关业务的调整还将进行很长时间。目前蚂蚁的核心业务：花呗借呗，被纳入蚂蚁消费金融公司，这会影响到其业务高速增长。当一家公司业务增长放缓时，许多此前不存在的问题会渐渐浮现。
年，蚂蚁除了要积极主动完成监管的整改要求，还要在科技业务上证明自己的价值。在小贷业务之后，蚂蚁要孵化出一个真正能创造价值和利润的“科技业务”。
蚂蚁的选择不多，区块链或是它在未来五年甚至十年的发展重心。区块链是一系列技术的“结合体”，数字人民币和NFT都和其息息相关，也会成为它的机遇。
蚂蚁链之于蚂蚁集团，就如阿里云之于阿里巴巴。
以区块链为技术基础的NFT在国外已经被证明是一个“盈利可观”的业务，而蚂蚁集团在这一方面优势显然。在NFT业务中，蚂蚁仍是目前国内做得最好、也最盈利的公司，据不完全统计仅半年蚂蚁链发布了近万NFT，销售额就接近万元，这还是蚂蚁集团低调的结果。随着NFT在国内的普及，这项业务或许将成为其重要的收入来源。
招商银行：能保住1亿月活么？
如果说国内哪家公司在金融科技领域可以对标蚂蚁集团，业内人士往往想到的不是京东数科或是度小满，而是招商银行。
年，招商银行推出了APP10.0版本，从年到年，招商银行几乎每年都会对APP版本进行一次大升级。而到了去年，招商银行APP的阶段性目标已经完成。截至去年6月底，招商银行APP累计用户数达到1.58亿，月活跃用户数万。
然而，招商银行也有自己的流量焦虑。如何能持续保住每个月能超过1亿用户使用APP，成为招商银行年需要